Co to jest rachunek maklerski? Dlaczego go potrzebuję? (2024)

Nota redakcyjna: Zarabiamy na prowizji za linki partnerskie w Doradcy Forbesa. Prowizje nie mają wpływu na opinie i oceny naszych redaktorów.

Rachunek maklerski to narzędzie, za pomocą którego możesz inwestować na giełdzie. Nazywa się je również rachunkami inwestycyjnymi podlegającymi opodatkowaniu, aby odróżnić je od kont emerytalnych z ulgą podatkową, takich jak 401(k). Konto maklerskie możesz otworzyć u brokerów internetowych lub robo-doradców.

Jak działa rachunek maklerski?

Deponujesz środki pieniężne na rachunku maklerskim i wykorzystujesz je do zakupu aktywów inwestycyjnych, takich jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i fundusze notowane na giełdzie (ETFy). Rachunki maklerskie służą do handlu dziennego w celu uzyskania krótkoterminowych zysków, a takżeinwestowanie w cele długoterminowe. Większość rachunków maklerskich umożliwia również uzyskanie przyzwoitego zysku z niezainwestowanych środków pieniężnych.

Broker prowadzi Twój rachunek maklerski i pełni funkcję depozytariusza papierów wartościowych, które posiadasz na swoim rachunku. Działa jako pośrednik między Tobą a giełdą, kupując i sprzedając aktywa zgodnie z Twoimi instrukcjami.

WYRÓŻNIONA OFERTA PARTNERSKA

Przelej swoje stare 401(k) na konto IRA za darmo

Skapitalizować

Co to jest rachunek maklerski? Dlaczego go potrzebuję? (1)

Znajdź stare 401(k) za pomocą kilku kliknięć

Wyśledź ich, aby przelać ich na konto IRA

Nasi eksperci zajmą się resztą

Nasz zespół zajmuje się transferem, zapewniając Ci spokój ducha

Co to jest rachunek maklerski? Dlaczego go potrzebuję? (2)

Ucz się więcejCo to jest rachunek maklerski? Dlaczego go potrzebuję? (3)

Na stronie internetowej Capitalize

Wyśledź ich, aby przelać ich na konto IRA

Porównaj i wybierz nowe konto IRA lub skorzystaj z istniejącego

Nasz zespół zajmuje się transferem, zapewniając Ci spokój ducha

Możesz otworzyć rachunek maklerski w szerokiej gamie firm, od brokerów oferujących pełen zakres usług z pełnym menu usług finansowych, po zautomatyzowanerobo-doradcyIbrokerzy internetowi. Opłaty i wymagania są różne. Do otwarcia rachunku może być wymagane minimalne saldo, niektóre firmy mogą pobierać opłaty za zarządzanie, a za zakup lub sprzedaż niektórych aktywów mogą obowiązywać prowizje handlowe.

Konto depozytowe a konto gotówkowe: jaka jest różnica?

Istnieją dwa główne typy rachunków maklerskich:rachunki gotówkowe i rachunki depozytowe. Różnica między nimi polega na sposobie zakupu inwestycji.

Co to jest brokerski rachunek pieniężny?

Posiadając rachunek pieniężny w domu maklerskim, kupujesz papiery wartościowe za pieniądze zdeponowane na rachunku. „Jeśli masz 100 dolarów, możesz kupić tylko akcje o wartości 100 dolarów” – mówi Matthew Boersen, certyfikowany doradca finansowy z Jenison w stanie Michigan. Jeśli nie masz więcej pieniędzy na koncie, nie możesz kupić dodatkowych papierów wartościowych.

Co to jest rachunek depozytowy maklerski?

Posiadając rachunek zabezpieczający, możesz pożyczyć pieniądze na zakup inwestycji, a same inwestycje stanowią zabezpieczenie kredytu. „Jeśli masz 100 dolarów, możesz potencjalnie kupić akcje o wartości ponad 100 dolarów” – mówi Boersen. „Opiekun udzieli ci pożyczki, abyś mógł kupić dodatkowe akcje. Musisz spłacić odsetki od pożyczki, ale jest to pożyczka wewnętrznie, na Twoim koncie.

Konto depozytowe pozwala na realizację bardziej złożonych strategii handlowych, takich jak krótka sprzedaż, ale inwestowanie z użyciem długu zamiast gotówki wiąże się z ryzykiem. Na przykład, jeśli wartość Twoich inwestycji spadnie, Twoja firma maklerskamoże poprosić Cię o natychmiastową spłatę depozytu zabezpieczającego — jest to tzw. wezwanie do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego. Firma ma również prawo sprzedać dowolną inwestycję w Twoim portfelu bez wcześniejszego powiadomienia w celu pokrycia deficytu na rachunku.

Chcesz odnowić stary dokument 401(k)?

Nie zostawiaj pieniędzy. Capitalize przeniesie Twoje środki na konto IRA, abyś mógł je kontrolować – za darmo.

Konta maklerskie a konta emerytalne

Zarówno rachunki maklerskie, jak i konta emerytalne mogą pomóc Ci zaoszczędzić na przyszłość, zapewniając sposób inwestowania pieniędzy na rynkach finansowych. Istnieją jednak duże różnice między tego typu rachunkami, szczególnie jeśli chodzi o zakres oferowanych przez nie opcji inwestycyjnych i traktowanie podatkowe.

Elastyczność rachunku maklerskiego

Rachunki maklerskie nie mają zasad i ograniczeń rządzących kontami emerytalnymi, takimi jak między innymi 401(k)s i IRA. Roczne składki na konta emerytalne są ograniczone, istnieją rygorystyczne zasady określające, kiedy można wypłacić środki, a niektóre konta emerytalne mogą oferować ograniczony wybór aktywów i papierów wartościowych, w które można inwestować. To ostatnie sprawdza się zwłaszcza wKonta 401(k)..

Rachunki maklerskie oferują znacznie większą elastyczność. Możesz zdeponować dowolną ilość pieniędzy na rachunku maklerskim i możesz inwestować w dowolne aktywa lub papiery wartościowe oferowane przez Twojego brokera. „Możesz wpłacić pieniądze, kiedy chcesz, i wypłacić, kiedy chcesz” – mówi Boersen. „I naprawdę nie ma ograniczeń co do opcji inwestycyjnych”.

Rachunki maklerskie i podatki

Rachunki maklerskie i konta emerytalne podlegają opodatkowaniu w inny sposób. Składki na tradycyjne konto IRA i zwykłe konto 401(k) są wpłacane przed zapłaceniem podatku dochodowego od wynagrodzenia, saldo z czasem staje się wolne od podatku, a podatki płacisz, gdy wypłacasz pieniądze na emeryturze. W przypadku Roth IRA i Roth 401(k) składki są wpłacane po zapłaceniu podatku dochodowego, z czasem pieniądze stają się wolne od podatku i nie płacisz podatków, gdy wypłacasz środki na emeryturę.

W przypadku rachunków maklerskich, sprzedając inwestycję z zyskiem, płaciszpodatki od zysków kapitałowych. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli utrzymujesz inwestycję przez ponad rok, zapłacisz długoterminową stawkę podatku od zysków kapitałowych od wpływów, a jeśli posiadasz inwestycję krócej niż rok, zapłacisz krótko- terminowa stawka podatku od zysków kapitałowych.

Będziesz zobowiązany do zapłaty podatku, gdy uzyskasz dochód z inwestycji przechowywanych na rachunku maklerskim, taki jak dywidendy lub odsetki, lub gdy środki pieniężne na Twoim rachunku będą oprocentowane. Jeżeli akcje, które posiadasz, wypłacają dywidendy pieniężne lub dywidendy kwalifikowane, wpływy mogą zostać opodatkowane. Opodatkowanie dochodów odsetkowych z obligacji jest bardziej skomplikowane.

Jedna ze strategii podatkowych dostępnych dla inwestorów posiadających rachunek maklerski nazywa sięzbieranie strat podatkowych.Pod pewnymi warunkami, jeśli sprzedajesz inwestycję za kwotę niższą, niż za nią zapłaciłeś, możesz wykorzystać część straty, aby zrównoważyć inne podlegające opodatkowaniu zyski ze swojego portfela.

Jeśli inwestujesz strategicznie, korzystając z rachunku maklerskiego, możesz zminimalizować należne podatki. „Dla niektórych osób rachunek maklerski może być równie korzystny jak niektóre konta emerytalne, jeśli jest odpowiednio zarządzany z podatkowego punktu widzenia” – mówi Boersen.

Gdzie można uzyskać rachunki maklerskie?

Konto maklerskie możesz otworzyć u różnych brokerów:

  • Brokerzy internetowi.W przypadku inwestorów samodzielnych internetowy rachunek maklerski umożliwia samodzielne zarządzanie portfelem inwestycyjnym, z niewielkimi lub żadnymi wskazówkami ze strony algorytmów lub specjalistów.
  • Robo-doradcy.Dla niezależnych inwestorów lub osób, które dopiero zaczynają inwestować, robo-doradcy oferują zautomatyzowane zarządzanie i okazjonalną pomoc człowieka. Odpowiadasz na kilka pytań dotyczących Twoich celów, harmonogramu i tolerancji ryzyka, a robot projektuje zdywersyfikowany portfel ETF-ów lub tanich funduszy inwestycyjnych dostosowanych do Twoich potrzeb. Zazwyczaj pobierają opłaty, ale niektóre z nichnajlepsi robo-doradcysą darmowe.
  • Zarządzane konta.Brokerzy i doradcy finansowi oferujący pełen zakres usług zarządzają dla Ciebie rachunkami maklerskimi. W przypadku kont zarządzanych zazwyczaj otrzymujesz porady dotyczące innych aspektów życia finansowego, takich jak planowanie majątku i emerytury. Opłaty za tego rodzaju konto będą najwyższe, średniezarejestrowani doradcy inwestycyjni pobierający roczną opłatę w wysokości 1,17% Twojego salda.

Czy moje pieniądze na rachunku maklerskim są bezpieczne?

Środki pieniężne i papiery wartościowe znajdujące się na rachunku maklerskim są ubezpieczone przezKorporacja Ochrony Inwestorów Papierów Wartościowych(SIPC). Ubezpieczenie zapewniane przez SIPC obejmuje wyłącznie funkcję depozytową domu maklerskiego: zastępuje lub zwraca środki pieniężne i aktywa klienta w przypadku bankructwa firmy maklerskiej.

SIPC chroni 500 000 dolarów na klienta, w tym tylko do 250 000 dolarów w gotówce. SIPC nie chroni Cię przed złymi decyzjami inwestycyjnymi lub utratą wartości inwestycji, wynikającą z Twoich własnych wyborów lub złego doradztwa inwestycyjnego.

Jaki rodzaj rachunku maklerskiego wybrać?

Wybór rachunku maklerskiego zależy od Twojego doświadczenia inwestycyjnego, ilości czasu, jaki możesz przeznaczyć na zarządzanie swoim portfelem oraz kwoty, jaką chcesz zapłacić.

„Jeśli jesteś osobą, która chce zachować super prostotę i kupić pojedynczą akcję lub pojedynczy fundusz, lub jeśli chcesz wykonać własną pracę i dokonywać własnych wyborów, możesz zdecydować, że pośrednictwo internetowe będzie najlepszym rozwiązaniem najlepszy wybór” – mówi Boersen.

Wadą samodzielnego podejścia do brokera internetowego jest to, że gdy rynek staje się trudny, w pobliżu nie ma nikogo, kto powstrzymywałby Cię przed emocjonalną reakcją i podejmowaniem złych decyzji inwestycyjnych. Na przykład duże spadki na rynku mogą skłonić niedoświadczonych inwestorów do sprzedaży swoich inwestycji, co często jest wyborem nieoptymalnym.

Z drugiej strony, pracując zdoradca finansowylub broker oferujący pełen zakres usług zapewnia dostęp do profesjonalistów posiadających głębokie zrozumienie rynków i inwestowania. Kiedy w pełni korzystasz z zarządzanych rachunków maklerskich, pomagasz mieć pewność, że Twój portfel jest zgodny z planem i celami, które wspólnie opracowaliście wraz ze specjalistą. Właściwy specjalista ds. inwestycji „może pomóc rozróżnić miliony dostępnych strategii inwestycyjnych i wybrać najlepszą dla klienta” – mówi Boersen.

Robo-doradcy plasują się gdzieś pośrodku. Są świetne dla kogoś, kto nie chce sam podejmować wszystkich decyzji, a jednocześnie nie jest gotowy płacić wyższych cen za zarządzany rachunek maklerski.

Jak otworzyć rachunek maklerski

Możesz otworzyć nowy rachunek maklerski w ciągu kilku minut, pod warunkiem, że masz środki na dokonanie początkowej wpłaty. Przygotuj się tylko na udzielenie odpowiedzi na kilka pytań i podanie pewnych danych osobowych podczas zakładania konta.

Aby otworzyć rachunek maklerski, konieczne będzie podanie danych osobowych, takich jak:

  • Numer ubezpieczenia społecznego lub numer identyfikacji podatkowej
  • Prawo jazdy lub paszport albo inny dokument tożsamości wydany przez rząd
  • Informacje o Twoim statusie zatrudnienia
  • Informacje finansowe, takie jak roczny dochód i majątek netto
  • Podstawowy przegląd celów inwestycyjnych

Nie wiesz, jak wybrać rachunek maklerski? Oto dwie wskazówki:

  • Porównaj oferty kont.W przypadku brokerów internetowych i robo-doradców zwróć uwagę na opłaty, wybór funduszy i to, jak przyjazna dla użytkownika jest ich strona internetowa. Czy spełniasz minimalne wymagania dotyczące konta? Czy istnieje dostęp do pomocy ludzkiej, jeśli jej potrzebujesz? Sprawdź co najmniej trzy różne domy maklerskie i przeczytaj recenzje w Internecie.
  • Zapytaj przyjaciół i współpracowników.Jeśli szukasz zarządzanego konta lub doradcy finansowego, zapytaj znajomych, czy współpracowali z kimś, kogo mogliby polecić. Spotkaj się osobiście z brokerami lub doradcami, aby zobaczyć, jak współpracujecie. „Ważne jest, aby spotykać się z różnymi doradcami i naprawdę rozumieć ich filozofię oraz sposób, w jaki działają jako zespół” – mówi Weber. „Czy oni tworzą zespół, czy jest to tylko indywidualna osoba? Kto wybiera inwestycje? Czy oferują ci planowanie finansowe?”

Rachunek maklerski jest kluczową częścią Twojego planu finansowego, ponieważ inwestowanie na rynkach to jeden z najlepszych sposobów osiągnięcia długoterminowego wzrostu. Ważne jest, abyś współpracował z firmą lub osobą, której możesz zaufać, ponieważ to Twoje pieniądze i Ty inwestując w swoją przyszłość.

Co to jest rachunek maklerski? Dlaczego go potrzebuję? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Frankie Dare

Last Updated:

Views: 5371

Rating: 4.2 / 5 (73 voted)

Reviews: 88% of readers found this page helpful

Author information

Name: Frankie Dare

Birthday: 2000-01-27

Address: Suite 313 45115 Caridad Freeway, Port Barabaraville, MS 66713

Phone: +3769542039359

Job: Sales Manager

Hobby: Baton twirling, Stand-up comedy, Leather crafting, Rugby, tabletop games, Jigsaw puzzles, Air sports

Introduction: My name is Frankie Dare, I am a funny, beautiful, proud, fair, pleasant, cheerful, enthusiastic person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.