Jak reguła budżetowa 50/30/20 może zapewnić równowagę i budować bogactwo (2024)

Senator USA Elizabeth Warren spopularyzowała zasadę budżetową 50/20/30 w swojej książce pt.Cała Twoja wartość: najlepszy plan finansowy na całe życie.Zasadą jest dzielenie dochodu po opodatkowaniu na trzy kategorie wydatków: 50% na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności.

Ta intuicyjna i prosta zasada może pomóc Ci w przygotowaniu rozsądnego budżetutrzymać się z biegiem czasuaby osiągnąć swoje cele finansowe.

Kluczowe dania na wynos

  • Zasada budżetu 50/30/20 mówi, że do 50% swojego dochodu po opodatkowaniu powinieneś przeznaczyć na potrzeby i obowiązki, które musisz mieć lub musisz wykonać.
  • Pozostałą połowę należy podzielić pomiędzy oszczędności i spłatę zadłużenia (20%) oraz wszystko inne, czego możesz chcieć (30%).
  • Reguła jest szablonem, który ma pomóc poszczególnym osobom zarządzać swoimi pieniędzmi, aby zrównoważyć płacenie za niezbędne rzeczy z oszczędzaniem na wypadek sytuacji kryzysowych i emerytury.
  • Osoby, które wyznają zasadę 50/30/20, mogą to uprościć, zakładając automatyczne depozyty, korzystając z automatycznych płatności i śledząc zmiany w dochodach.

50%: Potrzeby

Potrzeby to rachunki, które bezwzględnie musisz zapłacić, oraz rzeczy niezbędne do przetrwania. Połowa Twojego dochodu po opodatkowaniu powinna wystarczyć na pokrycie tych potrzeb i obowiązków. Jeśli wydajesz więcej na swoje potrzeby, będziesz musiał albo ograniczyć swoje potrzeby, albo spróbować ograniczyć swój styl życia, być może do mniejszego domu lub skromniejszego samochodu. Być może rozwiązaniem byłoby wspólne podróżowanie lub korzystanie z transportu publicznego do pracy lub częstsze gotowanie w domu. Przykłady „potrzeb” obejmują między innymi:

  • Wynajmij lubhipotekapłatności
  • Płatności za samochód
  • Artykuły spożywcze
  • Ubezpieczenie i opieka zdrowotna
  • Minimalne spłaty zadłużenia
  • Narzędzia

30%: Chce

Pragnienia to wszystkie rzeczy, na które wydajesz pieniądze, a które nie są absolutnie niezbędne. Wszystko w wiadrze „chce” jest opcjonalne, jeśli to sprowadzisz. Możesz na przykład ćwiczyć w domu zamiast chodzić na siłownię, gotować zamiast jeść poza domem lub oglądać sport w telewizji zamiast kupować bilety na mecz.

Do tej kategorii zaliczają się także podejmowane przez Ciebie decyzje dotyczące modernizacji, takie jak wybór droższego steku zamiast tańszego hamburgera, zakup mercedesa zamiast bardziej ekonomicznej Hondy lub wybór między oglądaniem telewizji za darmo za pomocą anteny a wydawaniem pieniędzy na oglądanie telewizji kablowej . Krótko mówiąc, pragnienia to wszystkie te małe dodatki, na które wydajesz pieniądze, a które czynią życie przyjemniejszym i rozrywkowym. Ogólnie rzecz biorąc, przykłady „chce” obejmują między innymi:

  • Nowe niepotrzebne ubrania lub akcesoria, takie jak torebki lub biżuteria
  • Bilety na wydarzenia sportowe
  • Wakacje lub inne niepotrzebne podróże
  • Najnowszy gadżet elektroniczny (szczególnie aktualizacja w stosunku do w pełni funkcjonalnego poprzedniego modelu)
  • Ultraszybki Internet wykraczający poza Twoje potrzeby w zakresie przesyłania strumieniowego

20%: Oszczędności

Na koniec spróbuj przeznaczyć 20% swojego dochodu netto na oszczędności i inwestycje. Powinieneś mieć pod ręką co najmniej trzymiesięczne oszczędności awaryjne na wypadek utraty pracy lub wystąpienia nieprzewidzianego zdarzenia. Następnie skup się na emeryturze i realizacji bardziej odległych celów finansowych. Przykładami oszczędności mogą być:

  • Tworzeniefundusz awaryjny
  • Zrobienieskładki na IRAdofundusz inwestycyjnykonto
  • Inwestowanie na giełdzie
  • Odkładanie środków na zakup nieruchom*ości fizycznej w celu długoterminowego przechowywania
  • Dokonywanie spłat zadłużenia powyżej płatności minimalnych

Jeżeli kiedykolwiek zostaną wykorzystane fundusze awaryjne, pierwszą alokacją dodatkowego dochodu powinno być uzupełnienie rachunku funduszu awaryjnego.

Znaczenie oszczędności

Amerykanie są notorycznie kiepscy w oszczędzaniu, a naród ma niezwykle wysoki poziom zadłużenia. W grudniu 2023 r. średnia stopa oszczędności osobistych osób fizycznych w Stanach Zjednoczonych wyniosła zaledwie 3,7%.

Zasada 50-30-20 ma pomóc osobom fizycznym w zarządzaniu dochodami po opodatkowaniu, przede wszystkim w celu posiadania środków na wypadek sytuacji kryzysowych oraz oszczędności naemerytura. Każde gospodarstwo domowe powinno priorytetowo traktować utworzenie funduszu awaryjnego na wypadek utraty pracy, nieoczekiwanych wydatków na leczenie lub innych nieprzewidzianych kosztów pieniężnych. Jeżeli korzysta się z funduszu awaryjnego, gospodarstwo domowe powinno w pierwszej kolejności skupić się na jego uzupełnieniu.

Oszczędzanie na emeryturę jest również kluczowym krokiem, ponieważ ludzie żyją dłużej. Obliczanie, ile będziesz potrzebować na emeryturę, zaczynając od najmłodszych lat i dążenie do tego celu, zapewni wygodną emeryturę.

Korzyści z reguły budżetowej 50/30/20

Zasada 50/30/20 może poprowadzić jednostki do dobrobytu finansowego na wiele różnych sposobów. Potencjalne korzyści wynikające z tych wytycznych obejmują:

  • Łatwość użycia:Zasada 50/30/20 zapewnia proste ramy budżetowania, dzięki czemu jest łatwa do zrozumienia i zastosowania. Możesz rozdzielić swój dochód natychmiast, bez konieczności wykonywania skomplikowanych obliczeń. Nawet najmniej zorientowana finansowo osoba może przestrzegać tych zasad.
  • Lepsze zarządzanie pieniędzmi:Korzystając z budżetu, możesz zarządzać swoimi pieniędzmi w zrównoważony sposób. Możesz mieć pewność, że pokryjesz niezbędne koszty, na które będziesz mieć pieniądzeuznaniowe wydatkii że aktywnie oszczędzasz na przyszłość. Można w ten sposób oszczędzać na bieżące i przyszłe potrzeby, a jednocześnie pobawić się swoimi finansami.
  • Priorytetyzacja wydatków życiowych:Możesz mieć pewność, że zaspokoisz podstawowe potrzeby bez przekraczania budżetu lub zaciągania zbyt dużych długów, nadając tym podstawowym priorytetom najwyższy priorytet. Ponieważ zasady te stanowią, że połowa Twojego budżetu przeznaczona jest na potrzeby, plan ten pomaga zapewnić, że Twoje podstawowe potrzeby będą z większym prawdopodobieństwem spełnione.
  • Nacisk na cele oszczędnościowe:Przeznaczając 20% swoich dochodów na oszczędności, możesz założyć fundusz awaryjny, przygotować się na emeryturę, spłacić zadłużenie, zainwestować lub realizować inne cele finansowe. Konsekwentnie oszczędzając tę ​​kwotę, ustanawiasz rozsądne praktyki finansowe i budujesz siatkę bezpieczeństwa na nieprzewidziane koszty lub przyszłe cele.
  • Długoterminowe bezpieczeństwo finansowe:Stosując się do tych zasad, ustalasz priorytety swojej przyszłości finansowej, stale odkładając 20% swojego wynagrodzenia. Wydatki na oszczędności mogą pomóc w gromadzeniu pieniędzy, osiągnięciu długoterminowych celów finansowych oraz zapewnieniu sobie i swojej rodzinie poczucia bezpieczeństwa na progu emerytury w perspektywie krótko- lub długoterminowej.

Ideą zasady 50/30/20 jest to, że z tych proporcji może korzystać każdy, niezależnie od swoich dochodów. Jeśli jednak Twoje dochody są niskie lub mieszkasz w obszarze o wyższych kosztach życia, może być konieczne dostosowanie wartości procentowych.

Jak przyjąć zasadę budżetową 50/30/20

Nie ma jednego sposobu śledzenia budżetubędzie działać dla każdego. Poniżej znajduje się jednak kilka ogólnych wskazówek dotyczących przyjęcia budżetu 50/30/20, które są istotne dla wszystkich osób.

Śledź swoje wydatki

Aby lepiej zrozumieć swoje nawyki związane z wydatkami, śledź swoje wydatki przez miesiąc lub dwa. Przeanalizuj swoje wydatki, aby określić, jak dobrze odpowiadają podziałowi 50/30/20, klasyfikując je według potrzeb, pragnień i oszczędności. Stworzy to podstawy do lepszego zrozumienia, jak daleko od budżetu będziesz na początku. Ponadto jedynym sposobem, w jaki będziesz mieć pewność, że skutecznie dotrzymasz tego budżetu, jest śledzenie rzeczywistych wydatków. Najczęściej można to zrobić dość łatwo za pomocą rozwiązań arkuszy kalkulacyjnych, takich jakMicrosoft Excel.

Zrozum swoje dochody

Podstawą budżetu 50/30/20 jest zrozumienie, jakie są twoje dochody. Zachowaj ostrożność, ponieważ Twój dochód brutto może znacznie różnić się od dochodu netto, ponieważ federalne podatki dochodowe zmniejszają kwotę, którą zabierzesz do domu. Rozumiejąc, ile zarabiasz i co faktycznie wpływa na Twoje konto bankowe w każdym okresie rozliczeniowym, będziesz w stanie lepiej ustalić prawidłowe kwoty budżetu dla trzech kategorii.

Zidentyfikuj koszty krytyczne

Obejmuje to wydatki takie jak czynsz lub spłata kredytu hipotecznego, media, artykuły spożywcze, koszty transportu, składki ubezpieczeniowe i spłaty zadłużenia. Koszty te nie podlegają negocjacjom, gdyż są wydatkami niezbędnymi do codziennego życia. Ponieważ wydatki te mogą pochłonąć największą część Twojego budżetu, ważne jest, aby zachować szczególną ostrożność w przypadku tej grupy. Ponadto wydatki te muszą zostać poniesione, więc prawdopodobnie będziesz mieć najmniejszą elastyczność, gdy się na nie zaangażujesz.

Zamykanie w Aumowa wynajmumoże wymagać zaangażowania na sześć lub dwanaście miesięcy.

Zautomatyzuj swoje oszczędności

Dzięki automatyzacji procesu oszczędzanie będzie prostsze. Skonfiguruj miesięczne automatyczne płatności z konta czekowego na konta inwestycyjne lub oszczędnościowe. Gwarantuje to, że Twoje fundusze będą stale rosły, bez konieczności pracy fizycznej. Przy mniejszym obciążeniu administracyjnym zarządzaniem oszczędnościami regularne sprawdzanie budżetu, aby upewnić się, że jest on zgodny z Twoim stylem życia i celami finansowymi, może okazać się łatwiejsze.

Zachowaj spójność

Skuteczne przyjęcie wytycznych budżetowych 50/30/20 wymaga zachowania konsekwencji. Z biegiem czasu trzymaj się swojej strategii wydatków i powstrzymaj się od chęci przekroczenia budżetu lub odejścia od przydziałów procentowych. Podobnie jak każda inna forma budżetu, plan ten jest często najskuteczniejszy, gdy istnieją jasne wytyczne, które można wykorzystać co miesiąc. Pamiętaj o resetowaniu limitów wydatków co miesiąc i staraj się zachować spójność między okresami.

Przykład reguły budżetowej 50/30/20

Wyobraź sobie Elaine, kobietę, która niedawno ukończyła studia i podjęła pierwszą pracę na pełen etat. Od początku chce wyrobić sobie dobre nawyki finansowe i słyszała o zasadzie budżetowej 50/30/20. Chcąc przejąć kontrolę nad swoimi finansami, postanawia ustalić budżet 50/30/20.

Aby zrozumieć swoje wzorce wydatków, Elaine zaczyna śledzić swoje wydatki przez miesiąc. Korzysta z aplikacji do budżetowania, która automatycznie kategoryzuje jej wydatki według potrzeb, pragnień i oszczędności. Ona również oblicza swój miesięcznydochód po opodatkowaniuco stanowi kwotę 3500 dolarów. Na tej podstawie będzie mogła rozdysponowywać swój budżet według zasady 50/30/20.

Po przeanalizowaniu swoich wydatków Elaine zdaje sobie sprawę, że jej podstawowe wydatki, takie jak czynsz, media, artykuły spożywcze, transport i spłaty pożyczek studenckich, wynoszą około 1750 dolarów miesięcznie. Na pokrycie tych potrzeb przeznacza dokładnie 50% swoich dochodów, czyli 1750 dolarów. Następnie przeznacza 1050 dolarów na cele uznaniowe i 700 dolarów co miesiąc na emeryturę i oszczędności. I w dniu wypłaty ustawia automatyczny przelew ze swojego konta czekowego na konto oszczędnościowe.

Sześć miesięcy później Elaine awansuje. Ponieważ zmieniły się jej dochody, ponownie ocenia każdą kwotę budżetu, przegląda budżet ogólny i wprowadza w razie potrzeby poprawki. Zdaje sobie również sprawę, że jej wydatki na transport są wyższe niż oczekiwano, więc postanawia rozpocząć wspólne podróżowanie z kolegą, aby obniżyć koszty.

Elaine pozostaje zdyscyplinowana i konsekwentna w swojej praktyce budżetowania. Dla niej priorytetem jest dobrobyt finansowy i regularnie ocenia swoje postępy w realizacji swoich celów. W miarę postępów w karierze stale dostosowuje swój budżet, aby odzwierciedlał zmiany w jej dochodach i priorytetach. Podjęła kroki, aby nie tylko zaspokoić swoje bieżące potrzeby, ale także zapewnić sobie wystarczające środki na przyszłość.

Jeśli należysz do pokolenia milenijnego i myślisz o emeryturze, dostępnych jest więcej zasobówTutajaby pomóc Ci w utrzymaniu Twojej finansowej przyszłości.

Czy mogę modyfikować wartości procentowe w regule 50/30/20, aby dopasować je do moich okoliczności?

Tak, możesz modyfikować wartości procentowe w zasadzie 50/30/20 w zależności od okoliczności i priorytetów. Dostosowanie wartości procentowych może pomóc w dostosowaniu reguły tak, aby lepiej odpowiadała Twoim celom i potrzebom finansowym. Jest to szczególnie istotne w przypadku osób mieszkających w miejscach o wyższych kosztach życia lub osób, które mają wyższe cele w zakresie długoterminowego oszczędzania na emeryturę.

Czy powinienem uwzględnić podatki w obliczeniach zasady 50/30/20?

Podatki są zazwyczaj wyłączone z obliczeń zasady 50%, 30%, 20%, ponieważ koncentruje się ona na alokacji dochodu po opodatkowaniu. Stosując tę ​​zasadę, należy wziąć pod uwagę dochód po opodatkowaniu. Jeśli zdecydujesz się uwzględnić podatki, pamiętaj, aby uwzględnić dochód brutto i odpowiednio przewidzieć wysokość podatków.

Jak skutecznie budżetować, stosując zasadę 50/30/20?

Aby efektywnie budżetować, korzystając z zasady 50%, 30%, 20%, śledź swoje wydatki, ustalaj priorytety niezbędnych potrzeb, pamiętaj o potrzebach i konsekwentnie przeznaczaj oszczędności lub spłatę zadłużenia w ramach wyznaczonego procentu.

Czy mogę zastosować regułę 50/30/20, aby oszczędzać na cele długoterminowe?

Tak, można zastosować zasadę 50/30/20, aby oszczędzać na cele długoterminowe. Przeznacz część z 20% na oszczędności specjalnie na swoje cele długoterminowe, takie jak zaliczka na dom, fundusze edukacyjne lub inwestycje. Zasada ta ma celowo zwrócić uwagę na oszczędności.

Konkluzja

Oszczędzanie jest trudne, a życie często rzuca na nas nieoczekiwane wydatki. Zasada 50-30-20 zapewnia indywidualnym osobom plan zarządzania dochodami po opodatkowaniu. Jeśli na przykład stwierdzą, że ich wydatki na bieżące potrzeby przekraczają 30%, mogą znaleźć sposoby na zmniejszenie tych wydatków i skierowanie funduszy na ważniejsze obszary, takie jak awaryjne środki pieniężne i emerytura.

Życiem należy się cieszyć, a życie jak Spartanin nie jest zalecane, ale posiadanie planu i trzymanie się go pozwoli ci pokryć wydatki i oszczędzać na emeryturę, a jednocześnie wykonywać czynności, które sprawiają ci radość.

Jak reguła budżetowa 50/30/20 może zapewnić równowagę i budować bogactwo (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Melvina Ondricka

Last Updated:

Views: 5681

Rating: 4.8 / 5 (68 voted)

Reviews: 83% of readers found this page helpful

Author information

Name: Melvina Ondricka

Birthday: 2000-12-23

Address: Suite 382 139 Shaniqua Locks, Paulaborough, UT 90498

Phone: +636383657021

Job: Dynamic Government Specialist

Hobby: Kite flying, Watching movies, Knitting, Model building, Reading, Wood carving, Paintball

Introduction: My name is Melvina Ondricka, I am a helpful, fancy, friendly, innocent, outstanding, courageous, thoughtful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.