Ubezpieczanie nadwyżki depozytów: jak ubezpieczyć miliony zamiast 250 tys. dolarów | SoFi (2024)

Nad jeziorem Rebecca ·17 kwietnia 2023 · 12 minuta czytania

Jesteśmy tutaj, aby pomóc!Przede wszystkim SoFi Learn stara się być dla Ciebie korzystnym zasobem podczas poruszania się po swojej finansowej drodze.Czytaj więcejTworzymy treści poruszające różnorodne tematy finansowe. Czasami treści te mogą zawierać informacje o produktach, funkcjach lub usługach, których SoFi nie zapewnia. Naszym celem jest rozbicie skomplikowanych koncepcji, informowanie Cię o najnowszych trendach i informowanie Cię na bieżąco o rzeczach, z których możesz skorzystać aby pomóc Ci odzyskać pieniądze.Mniej czytać

Ubezpieczanie nadwyżki depozytów: jak ubezpieczyć miliony zamiast 250 tys. dolarów | SoFi (1)

W związku z ostatnimi zawirowaniami w branży bankowej wiele osób zastanawia się, czy ich depozyty są ubezpieczone (zwykle tak) i na ile. Kiedy otworzysz i wpłacisz pieniądze na konto bankowe, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ubezpieczy Twoje środki do kwoty 250 000 USD w rzadkich przypadkach upadłości Twojego banku.

Jeśli chodzi o kwotę ubezpieczenia banków, standardowy limit ubezpieczenia FDIC można dokładniej określić na 250 000 USD na deponenta, na rodzaj własności konta i na instytucję finansową. Niektóre banki uczestniczą w programach, które rozszerzają to ubezpieczenie FDIC na miliony1.

Krajowa Administracja Związków Kredytowych (NCUA) zapewnia podobną ochronę w wysokości 250 000 dolarów dla rachunków prowadzonych w członkowskich spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych.

Istnieje jednak możliwość ubezpieczenia większych kwot w swoim banku. Jeśli zastanawiasz się, jak ubezpieczyć ponad 250 000 dolarów, przyjrzyjmy się bliżej, jak działa ubezpieczanie dużych depozytów. Dowiedz się więcej na temat:

• Czym jest FDIC

• Co to znaczy, że Twoje pieniądze są ubezpieczone

• Ile pieniędzy ubezpieczy bank

• Co się stanie, jeśli bank upadnie

• Napiwki dotyczące ubezpieczenia depozytów powyżej 250 000 USD (znane również jako nadwyżki depozytów)

Co oznacza, że ​​Twoje pieniądze są ubezpieczone?

Ubezpieczając pieniądze w banku, są one zabezpieczone przed potencjalnymi stratami. Ubezpieczenia bankowe działają podobnie jak inne rodzaje ubezpieczeń. Jeśli poniosłeś stratę objętą ubezpieczeniem, Twoje ubezpieczenie zapewni Ci całość – zastępując utracone środki do kwoty 250 000 USD. Zatem nawet jeśli Twój bank zbankrutuje, nadal będziesz mógł ubiegać się o swoje pieniądze do kwoty 250 000 USD. (Jak pokrótce zauważono powyżej, niektóre banki uczestniczą w programach rozszerzających ten zakres na wyższy poziom.)

Ubezpieczenia bankowe mają na celu zapewnić konsumentom spokój ducha, dzięki czemu będą mieli pewność wpłacania pieniędzy na swoje konta. Aby utrzymać działalność, banki opierają się na depozytach.

Oto krótki przeglądjak banki zarabiają pieniądze: Środki zdeponowane są następnie wykorzystywane do udzielania pożyczek innym klientom. Ci pożyczkobiorcy spłacają swoje pożyczki wraz z odsetkami. Banki mogą wykorzystywać te odsetki na różne sposoby: mogą przekazać je klientom, którzy dokonują depozytów w formie odsetek na rachunkach oszczędnościowych, rachunkach rynku pieniężnego i certyfikatach depozytowych (CD).

Bez stałego przepływu depozytów banki miałyby trudności z udzielaniem kredytów innym klientom. Ubezpieczanie depozytów może pomóc konsumentom poczuć się bezpieczniej w związku z przechowywaniem pieniędzy w banku, co pośrednio może pomóc bankom w kontynuowaniu normalnej działalności.

Jak banki ubezpieczają pieniądze?

Banki ubezpieczają pieniądze za pośrednictwem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów. Banki zainteresowane ubezpieczeniem przez FDIC muszą ubiegać się o to ubezpieczenie. Nie wszystkie banki są członkami FDIC.

Jeśli zarządzasz swoimi pieniędzmi za pośrednictwem kasy oszczędnościowo-kredytowej, prawdopodobnie ubezpiecza ona swoje pieniądze oddzielnie za pośrednictwem Krajowej Administracji Unii Kredytowych (NCUA).

Co to jest FDIC?

FDIC to niezależna agencja federalna utworzona przez Kongres w 1933 r. w następstwie serii upadłości banków, które miały miejsce pod koniec lat dwudziestych i na początku lat trzydziestych XX wieku. Podstawową misją FDIC jest utrzymanie stabilności i zaufania publicznego do krajowego systemu bankowego. FDIC robi to poprzez:

• Ubezpieczanie depozytów w bankach członkowskich

• Badanie i nadzorowanie instytucji finansowych pod kątem bezpieczeństwa i ochrony konsumentów

• Zarządzanie zarządami komisarycznymi

• Praca nad zapewnieniem możliwości restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji dużych, złożonych instytucji finansowych

FDIC może pochwalić się imponującymi osiągnięciami. Jak dotąd żaden ubezpieczony deponent nie stracił ubezpieczonych środków w wyniku upadku banku.

Zalecana:Co to jest FDIC i dlaczego istnieje?

Jakie są limity FDIC?

FDIC ubezpiecza rachunki bankowe w instytucjach członkowskich, ale tylko do określonych limitów. Standardowy limit pokrycia wynosi 250 000 USD na deponenta, na typ własności konta, na instytucję finansową. Żaden konsument nie musi kupować tego ubezpieczenia depozytów. Tak długo, jak Twoje konta są prowadzone w banku członkowskim FDIC, jesteś automatycznie objęty ubezpieczeniem.

Limit 250 000 dolarów dotyczy wszystkich rachunków depozytowych posiadanych w jednym banku. Jeśli więc masz konto czekowe, konto oszczędnościowe iKonto CDna przykład, które są Twoją wyłączną własnością, Twoje łączne depozyty zostaną pokryte do kwoty 250 000 USD.

Limit zasięgu FDIC obowiązuje w każdym banku, w którym masz rachunki, i w każdej kategorii rachunków, które posiadasz w banku.

To powiedziawszy, niektóre banki rzeczywiście uczestniczą w programach, które rozszerzają typową ochronę w wysokości 250 000 dolarów na miliony; jeśli chcesz przechowywać duże sumy pieniędzy w depozycie, sprawdź w swojej instytucji finansowej, czy jest ona dostępna.

Zalecana:Czy konta rozliczeniowe mają maksymalny limit?

Na co obejmuje ubezpieczenie FDIC?

Są różnesposoby wpłacania pieniędzy na konto bankowei ważne jest, aby wiedzieć, które konta wchodzą w zakres ubezpieczenia FDIC. Rodzaje rachunków depozytowych, które ubezpiecza FDIC, obejmują konta czekowe, konta oszczędnościowe, rachunki rynku pieniężnego i konta CD. FDIC może również ubezpieczyć przedpłacone karty debetowe, jeśli spełnione są określone warunki.

FDIC nie ubezpiecza produktów inwestycyjnych nawet zakupionych w bankach członkowskich. Depozyty, których nie pokrywa FDIC, obejmują renty, fundusze wspólnego inwestowania, akcje, obligacje i rządowe papiery wartościowe.

Wstań do300 dolarówkiedy korzystasz z bankowości za pomocą SoFi.

Otwórz konto rozliczeniowe i oszczędnościowe SoFi z bezpośrednim depozytem i otrzymaj premię gotówkową do 300 $. Dodatkowo zyskaj aż do 4,60% RRSO za gotówkę!

Co się stanie, jeśli bank upadnie, a moje pieniądze będą w pełni ubezpieczone?

W przypadku upadłości banku, co zdarza się rzadko, głównym obowiązkiem FDIC jest wypłata deponentom ich pieniędzy do wysokości ubezpieczonego limitu. Jeśli więc masz ubezpieczone depozyty w wysokości 200 000 USD, nie stracisz żadnej z tych pieniędzy. FDIC albo otworzy dla Ciebie konto z równoważną kwotą pieniędzy w nowym ubezpieczonym banku, albo wystawi Ci czek na pełną kwotę.

Termin otrzymania środków po upadłości banku to zazwyczaj następny dzień roboczy. Często zdarza się, że FDIC zamyka upadły bank w piątek i ponownie otwiera konta deponentów w innym miejscu w następny poniedziałek. Jeśli FDIC nie będzie w stanie znaleźć innego ubezpieczonego banku, który mógłby przejąć konta upadłego banku, zamiast tego otrzymasz czek.

Specjalne zasady mają zastosowanie do rachunków depozytowych przekraczających 250 000 dolarów i powiązanych z dokumentami powierniczymi lub depozytami założonymi przez zewnętrznego brokera. W takim przypadku FDIC może potrzebować dodatkowego czasu na ustalenie, jaka część tych depozytów jest zabezpieczona, zanim jakiekolwiek środki zostaną przekazane właścicielowi konta.

Co się stanie, jeśli bank upadnie, a moje pieniądze nie będą w pełni ubezpieczone?

Jeśli masz depozyty przekraczające limit pokrycia w wysokości 250 000 USD, FDIC postąpi zgodnie z tym samym procesem, jak opisano powyżej. Otrzymasz środki do całkowitej sumy ubezpieczenia, którą posiadałeś w banku.

Ale co z nadmiarem depozytów? Oczywiście byłoby to prawdopodobnie pilne pytanie. Otrzymasz roszczenie przeciwko majątkowi zamkniętego banku na wszelkie kwoty, które nie były ubezpieczone przez FDIC. Jako dowód roszczenia otrzymasz Certyfikat Odbiorcy, który umożliwi Ci otrzymywanie płatności z aktywów banku w momencie ich likwidacji.

Nie oznacza to jednak, że masz gwarancję odzyskania wszystkich pieniędzy (chyba że Twój bank uczestniczy w programie rozszerzającym ochronę na większą liczbę). Na przykład, jeśli masz na koncie 300 000 dolarów, będziesz w stanie otrzymać 250 000 dolarów objętych ubezpieczeniem FDIC. Ale to, czy będziesz w stanie odzyskać pozostałe 50 000 dolarów, będzie zależeć od tego, ile aktywów ma upadły bank i ilu innych wierzycieli ma zostać spłaconych przed tobą.

Wskazówki dotyczące ubezpieczenia nadmiernych depozytów

Jeśli utrzymujesz wyższe saldo na swoich rachunkach bankowych, być może zastanawiasz się: „Czy mogę ubezpieczyć więcej niż 250 000 dolarów?” Odpowiedź brzmi tak. Być może będziesz musiał wykonać trochę więcej pracy, aby upewnić się, że Twoje depozyty zostaną pokryte, ale może się to opłacić, jeśli Twój bank upadnie. I prawdopodobnie poprawiłoby to twój spokój ducha.

Oto kilka możliwości ubezpieczenia nadwyżki depozytów i zapewnienia bezpieczeństwa środków.

Korzystanie z banku oferującego ubezpieczenie na kwotę ponad 250 000 dolarów

Jak wspomniano powyżej, niektóre banki uczestniczą w programach, które pozwalają im rozszerzyć ubezpieczenie FDIC na miliony. Jeśli ta funkcja jest dla Ciebie ważna, mądrze byłoby poszukać banku oferującego tę opcję.

Korzystanie z wielu banków ubezpieczonych w FDIC

Inna opcja: możesz rozłożyć swoje pieniądze na kontach depozytowych w różnych bankach. Jeśli więc masz depozyty w wysokości 300 000 USD w Banku A, możesz przenieść 100 000 USD na konto w Banku B.

FDIC stosuje limit pokrycia w wysokości 250 000 USD w każdym banku, w którym prowadzisz rachunki. Zarządzanie kontami w wielu bankach może wymagać nieco większej organizacji, aby śledzić fundusze. Możesz jednak uprościć sprawę, korzystając z aplikacji finansów osobistych do synchronizowania danych konta. Dzięki tego rodzaju narzędziu technologicznemu możesz przeglądać salda i transakcje w jednym miejscu.

Korzystanie z sieci CDARS

Co to jest CDAR? CDARS oznacza usługę rejestracji konta depozytowego. Program ten, przemianowany niedawno na Depozyty sieciowe IntraFi, umożliwia konsumentom ubezpieczanie nadwyżek depozytów za pomocą rachunków depozytów na żądanie, rachunków rynku pieniężnego i rachunków CD w uczestniczących instytucjach finansowych.

Oto prosty przegląd tego, jak to działa. Załóżmy, że chcesz zdeponować 1 milion dolarów w swoim banku. Ponieważ Twój bank uczestniczy w sieci IntraFi, może pobrać ten 1 milion dolarów i podzielić go, wpłacając go na konta w innych bankach sieciowych. Każde nowe konto jest objęte limitem FDIC, stosowanym zarówno do kwoty głównej, jak i odsetek.

Korzystanie z sieci IntraFi (lub CDAR, jeśli nadal to tak nazywasz) może mieć sens, jeśli masz większą ilość gotówki, którą chcesz trzymać w depozycie i zarabiać odsetki. Nadal będziesz mieć konto główne w swoim obecnym banku, ale będziesz mógł śledzić depozyty w innych bankach w sieci.

Zalecana:Co to jest nieubezpieczony certyfikat depozytowy?

Korzystanie z unii kredytowej chronionej przez NCUA

Inną opcją ubezpieczenia nadwyżki depozytów jest otwarcie konta w unii kredytowej będącej członkiem NCUA. Narodowy Fundusz Ubezpieczeń Udziałowych Unii Kredytowych został utworzony w 1970 roku przez Kongres w celu ochrony depozytów w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Obecny limit ubezpieczenia wynosi 250 000 USD na członka na każdą kasę kredytową. Ten sam limit 250 000 USD dotyczy kont wspólnych.

Nie musisz wybierać pomiędzy ubezpieczeniemNCUA vs. FDICubezpieczenie. Możesz mieć jednocześnie konta ubezpieczone przez NCUA w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych i konta ubezpieczone przez FDIC w bankach członkowskich. Dzięki temu możesz podzielić swoje środki na kwoty o wartości 250 000 USD lub niższe i rozdzielić je pomiędzy wiele ubezpieczonych banków i spółdzielczych kas pożyczkowych, aby uzyskać żądaną ochronę.

Korzystanie z banków ubezpieczających w ramach ubezpieczenia DIF

Fundusz Ubezpieczeń Depozytów (DIF) to prywatny, sponsorowany przez branżę fundusz ubezpieczeniowy, który ubezpiecza depozyty w bankach członkowskich. DIF pokrywa wszystkie depozyty powyżej limitu pokrycia FDIC wynoszącego 250 000 USD. Ponadto wszystkie banki członkowskie DIF są również bankami członkowskimi FDIC.

Jest jednak jedno zastrzeżenie. Ubezpieczenie DIF jest dostępne wyłącznie w bankach członkowskich w stanie Massachusetts. Co się stanie, jeśli nie mieszkasz w Massachusetts lub nie możesz otworzyć konta online w banku członkowskim? Wtedy możesz nie mieć możliwości skorzystania z tej opcji ubezpieczenia nadwyżek depozytów.

Korzystanie z konta zarządzania środkami pieniężnymi

Rachunki do zarządzania gotówką są podobne do rachunków bieżących i rachunków oszczędnościowych, ale są oferowane przez domy maklerskie, a nie banki. Na przykład, jeśli otworzysz konto inwestycyjne IRA lub konto inwestycyjne podlegające opodatkowaniu, możesz otrzymać ofertę konta do zarządzania środkami pieniężnymi. Może służyć jako miejsce do przechowywania pieniędzy, które planujesz zainwestować lub rozliczenia środków ze sprzedaży papierów wartościowych.

Interesującą cechą rachunków do zarządzania gotówką jest to, że niektóre z nich oferują funkcję Sweep, która umożliwia ubezpieczenie nadwyżki depozytów. Robią to poprzez przeniesienie części środków z rachunku gotówkowego na konta depozytowe w bankach członkowskich FDIC. Robi się to automatycznie, więc nie musisz się martwić o utrzymanie salda konta w granicach limitów FDIC.

Jeśli rozważasz taki sposób przechowywania i zabezpieczania swoich pieniędzy, warto sprawdzić w domu maklerskim lub innym podmiocie, czy Twój rachunek będzie posiadał taką funkcję.

Co się stanie, jeśli mój obecny bank nie jest ubezpieczony w FDIC?

Zrozumienie, ile pieniędzy ubezpieczy bank, ma znaczenie, ponieważ nie chcesz zostać pozostawiony samemu sobie w przypadku upadku Twojego banku. Jednak nie wszystkie banki są objęte ubezpieczeniem i choć banki inne niż FDIC są rzadkie, to jednak istnieją.

Jeśli Twój obecny bank nie jest członkiem FDIC, możesz rozważyć przeniesienie swoich kont do innej instytucji finansowej. Może to zapewnić spokój ducha, szczególnie jeśli utrzymujesz większe salda na swoich kontach.

Możesz skorzystać zNarzędzie FDIC BankFindaby zlokalizować banki członkowskie w Twojej okolicy. Pamiętaj, że nie jesteś ograniczony do bankowości oddziałowej. Członkami FDIC jest wiele banków internetowych. Prawdopodobnie możesz skorzystać z ubezpieczenia depozytów wraz z niskimi opłatami i konkurencyjnymi stawkami na tych rachunkach bankowych.

Bankowość Z SoFi

Wiedza o tym, czy Twoje depozyty bankowe są zabezpieczone przed upadłością, może pomóc Ci poczuć się bardziej komfortowo w kwestii miejsca, w którym trzymasz pieniądze. Chociaż ryzyko upadłości Twojego banku jest niskie, ważne jest, aby wiedzieć, co zrobiłaby FDIC lub inna organizacja, aby Cię chronić w takim scenariuszu. Prawdopodobnie ciężko pracowałeś na swoje pieniądze i chcesz mieć pewność, że są bezpieczne.

SoFi oferuje m.inKonto rozliczeniowe i oszczędnościowew jednym dogodnym miejscu. Możesz uzyskać świetne oprocentowanie depozytów, nie płacąc żadnych opłat za konto. Środki bezpieczeństwa SoFi zapewniają bezpieczeństwo Twoich kont, gdy uzyskujesz do nich dostęp online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej SoFi. Ponadto firma SoFi ogłosiła niedawno, że depozyty mogą być ubezpieczone do kwoty 2 milionów dolarów poprzez uczestnictwo w programie ubezpieczonych depozytów SoFi, co może zwiększyć Twój spokój ducha.

Lepsza bankowość jest dostępna dzięki SoFi, zwycięzcy NerdWallet w 2024 r. w kategorii najlepszego konta rozliczeniowego. Ciesz się aż do 4,60% RRSO na sprawdzaniu i oszczędzaniu SoFi.

Często zadawane pytania

Czy są banki, które ubezpieczają więcej niż 250 tys. dolarów?

Banki będące członkami FDIC przestrzegają limitu pokrycia w wysokości 250 000 USD. Istnieje jednak możliwość ubezpieczenia nadwyżek depozytów ponad tę kwotę za pośrednictwem banków uczestniczących w programach rozszerzających zasięg FDIC lub należących do IntraFi Network Deposits (dawniej CDARS). Możesz także zwiększyć swój limit ubezpieczenia, korzystając z rachunków zarządzania gotówką z funkcją FDIC Sweep oferowaną w domu maklerskim.

Jak milionerzy ubezpieczają swoje pieniądze?

Milionerzy mogą ubezpieczyć swoje pieniądze, deponując środki na kontach ubezpieczonych przez FDIC, kontach ubezpieczonych przez NCUA, za pośrednictwem depozytów sieciowych IntraFi lub za pośrednictwem rachunków do zarządzania gotówką. Mogą także przeznaczyć część swoich środków pieniężnych na inwestycje o niskim ryzyku, takie jak skarbowe papiery wartościowe czy obligacje rządowe. Mogą jednak nie martwić się tak bardzo o ubezpieczenie i zdecydować się na trzymanie swoich pieniędzy w akcjach, nieruchom*ościach lub innych pojazdach. To bardzo osobista decyzja.

Czy konta wspólne są ubezpieczone w FDIC na kwotę 500 000 USD?

Konta wspólne są ubezpieczone do kwoty 250 000 USDna właściciela. Jeśli więc na przykład posiadasz wspólne konto bankowe ze współmałżonkiem, każdy z Was zostanie objęty ubezpieczeniem do tej kwoty, co daje łączny limit 500 000 USD. Konta wspólne ubezpieczane są oddzielnie. Twój limit ubezpieczenia nie ma wpływu na limit obowiązujący w przypadku kont jednoosobowych.

Źródło zdjęcia: iStock/PeopleImages

1SoFi Bank jest członkiem FDIC i nie zapewnia ubezpieczenia FDIC o wartości przekraczającej 250 000 USD na kategorię prawną posiadania konta, zgodnie z przepisami FDIC. Wszelkie dodatkowe ubezpieczenia FDIC zapewniają banki w Programie Ubezpieczonych Depozytów SoFi. Dzięki udziałowi w programie depozyty mogą być ubezpieczone do kwoty 2 mln USD. Pełne warunki znajdziesz na stronieSoFi.com/banking/fdic/terms. Zobacz listę uczestniczących banków na stronieSoFi.com/banking/fdic/receivingbanks.

Członkowie SoFi prowadzący działalność w zakresie depozytów bezpośrednich mogą zarobić 4,60% rocznej stopy procentowej (APY) na saldach oszczędnościowych (w tym Vaults) i 0,50% RRSO na saldach sprawdzających. Wpłata bezpośrednia oznacza wpłatę na rachunek czekowy lub oszczędnościowy posiadacza konta SoFi, obejmującą płace, emerytury lub płatności rządowe (np. Ubezpieczenie społeczne), dokonaną przez pracodawcę posiadacza konta, dostawcę usług płacowych lub świadczeń bądź agencję rządową („Depozyt bezpośredni”) za pośrednictwem sieci Automatycznej Izby Rozliczeniowej („ACH”) w 30-dniowym Okresie Oceny (zgodnie z definicją poniżej). Depozyty niepochodzące od pracodawcy lub agencji rządowej, w tym między innymi depozyty czekowe, przelewy peer-to-peer (np. przelewy z PayPal, Venmo itp.), transakcje handlowe (np. transakcje z PayPal, Stripe, Square itp.), a także przelewy środków bankowych ACH i przelewy bankowe z rachunków zewnętrznych nie stanowią działalności w zakresie depozytów bezpośrednich. Nie ma minimalnej kwoty depozytu bezpośredniego wymaganej, aby zakwalifikować się do podanej stopy procentowej.

Członkowie SoFi z kwalifikującymi się depozytami mogą zarobić 4,60% RRSO na saldach oszczędnościowych (w tym na skarbcach) i 0,50% RRSO na saldach sprawdzających. Kwalifikujące się depozyty oznaczają jeden lub więcej depozytów, których łączna wartość wynosi co najmniej 5000 USD na koncie czekowo-oszczędnościowym posiadacza konta („Kwalifikujące się depozyty”) w 30-dniowym Okresie ewaluacyjnym (zgodnie z definicją poniżej). Kwalifikujące się depozyty obejmują wyłącznie depozyty z następujących kwalifikujących się źródeł: (i) przelewy ACH, (ii) przychodzące przelewy bankowe, (iii) przelewy peer-to-peer (tj. przelewy zewnętrzne z PayPal, Venmo itp. oraz wewnętrzne przelewy peer-to-peer). przelewy typu to-peer z konta SoFi należącego do innego posiadacza konta), (iv) wpłaty czekowe, (v) natychmiastowe zasilanie Twojej karty debetowej SoFi Bank, (vi) płatności push na Twoją kartę debetową SoFi Bank oraz (vii) gotówka depozyty. Kwalifikujące się depozyty nie obejmują: (i) przelewów pomiędzy rachunkiem bieżącym posiadacza rachunku, kontem oszczędnościowym i/lub skarbcami; (ii) płatności odsetek; (iii) premie wydawane przez SoFi Bank lub jego podmioty stowarzyszone; lub (iv) uznania, zwroty i zwroty środków od SoFi Bank, N.A. („SoFi Bank”) lub od sprzedawcy.

SoFi Bank, według własnego uznania, oceni działalność depozytów bezpośrednich każdego posiadacza rachunku i kwalifikujące się depozyty w każdym 30-dniowym okresie oceny w celu ustalenia zastosowania stawek i może zażądać dodatkowej dokumentacji w celu weryfikacji kwalifikowalności. 30-dniowy okres ewaluacyjny oznacza „Datę początkową” i „Datę końcową” określoną na stronie Szczegóły RRSO Twojego konta, która obejmuje okres 30 dni kalendarzowych („30-dniowy okres ewaluacyjny”). Możesz uzyskać dostęp do strony Szczegóły RRSO w dowolnym momencie, logując się do swojego konta SoFi w aplikacji mobilnej SoFi lub na stronie internetowej SoFi i wybierając (i) Bankowość > Oszczędności > Bieżąca RRSO lub (ii) Bankowość > Sprawdzanie > Bieżąca RRSO. Po otrzymaniu na Twoje konto wpłaty bezpośredniej lub kwalifikujących się depozytów w wysokości 5000 USD, zaczniesz zarabiać 4,60% RRSO na saldach oszczędnościowych (w tym w skarbcach) i 0,50% na sprawdzaniu salda następnego dnia kalendarzowego lub wcześniej. Będziesz nadal zarabiać te RRSO przez (i) pozostałą część bieżącego 30-dniowego Okresu ewaluacyjnego i do końca kolejnego 30-dniowego Okresu ewaluacyjnego oraz (ii) wszelkie kolejne 30-dniowe okresy ewaluacyjne, podczas których SoFi Bank określi Cię mieć działalność w zakresie wpłat bezpośrednich lub 5000 USD w kwalifikujących się wpłatach bez przerw.

SoFi Bank zastrzega sobie prawo do przyznania posiadaczom rachunków okresu karencji po zmianie działalności w zakresie depozytów bezpośrednich lub działalności kwalifikujących się depozytów przed dostosowaniem stawek. Jeśli SoFi Bank przyzna Ci okres karencji, daty takiego okresu karencji zostaną odzwierciedlone na stronie Szczegóły RRSO Twojego konta. Jeśli SoFi Bank ustali, że w bieżącym 30-dniowym okresie ewaluacyjnym i, jeśli ma to zastosowanie, w okresie karencji nie prowadziłeś działalności w zakresie wpłat bezpośrednich lub 5000 USD w kwalifikujących się wpłatach, zaczniesz zarabiać według stawek uzyskanych przez posiadaczy kont bez wpłaty bezpośredniej lub Kwalifikujące się depozyty do czasu dokonania wpłaty bezpośredniej lub 5000 USD w kwalifikujących się depozytach w kolejnym 30-dniowym okresie ewaluacyjnym. Aby uniknąć wątpliwości, posiadacz konta prowadzący zarówno działalność w ramach wpłat bezpośrednich, jak i kwalifikujących się wpłat będzie zarabiał na stawkach uzyskanych przez posiadaczy kont z wpłatami bezpośrednimi.

Członkowie, którzy nie prowadzą działalności w zakresie depozytów bezpośrednich ani kwalifikujących się depozytów, zgodnie z ustaleniami SoFi Bank, podczas 30-dniowego okresu próbnego i, jeśli ma to zastosowanie, okresu karencji, zarobią 1,20% RRSO na saldach oszczędnościowych (w tym Vaults) i 0,50% RRSO na sprawdzaniu salda.

Stopy procentowe są zmienne i mogą ulec zmianie w dowolnym momencie. Stawki te obowiązują na dzień 24.10.2023. Nie ma wymogu minimalnego salda. Dodatkowe informacje można znaleźć pod adresemhttps://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet.

Sprawdzanie i oszczędzanie SoFi® jest oferowane za pośrednictwem SoFi Bank, N.A. ©2023 SoFi Bank, N.A. Wszelkie prawa zastrzeżone. Członek FDIC. Równy pożyczkodawca mieszkaniowy.
Karta SoFi Bank Debit Mastercard® jest wydawana przez SoFi Bank, N.A., zgodnie z licencją wydaną przez Mastercard International Incorporated i może być używana wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Mastercard. Mastercard jest zastrzeżonym znakiem towarowym, a wzór kół jest znakiem towarowym firmy Mastercard International Incorporated.

Wskazówki i strategie finansowe:Wskazówki zawarte na tej stronie mają charakter ogólny i nie uwzględniają Twoich konkretnych celów, sytuacji finansowej i potrzeb. Zawsze należy rozważyć ich stosowność, biorąc pod uwagę własne okoliczności.

Strony zewnętrzne:Informacje i analizy udostępniane za pośrednictwem hiperłączy do stron internetowych osób trzecich, choć uważane za dokładne, nie mogą być gwarantowane przez SoFi. Linki służą celom informacyjnym i nie należy ich traktować jako poparcia.

SOBK0423012U

Ubezpieczanie nadwyżki depozytów: jak ubezpieczyć miliony zamiast 250 tys. dolarów | SoFi (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Zonia Mosciski DO

Last Updated:

Views: 5407

Rating: 4 / 5 (51 voted)

Reviews: 90% of readers found this page helpful

Author information

Name: Zonia Mosciski DO

Birthday: 1996-05-16

Address: Suite 228 919 Deana Ford, Lake Meridithberg, NE 60017-4257

Phone: +2613987384138

Job: Chief Retail Officer

Hobby: Tai chi, Dowsing, Poi, Letterboxing, Watching movies, Video gaming, Singing

Introduction: My name is Zonia Mosciski DO, I am a enchanting, joyous, lovely, successful, hilarious, tender, outstanding person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.