Współpraca z doradcą finansowym - Moneysmart.gov.au (2024)

Doradcy finansowi to profesjonaliści, którzy mogą pomóc Ci zaplanować większe decyzje finansowe i zarządzać nimi. Wiedz, czego się spodziewać, gdy otrzymasz poradę i jak zachować kontrolę nad swoim planem finansowym.

Pomogę Ci wyznaczyć i osiągnąć Twoje cele

Doradca finansowy może pomóc Ci w ustaleniu celów finansowych, dzięki czemu zyskasz pewność, że Twoje plany na przyszłość będą możliwe do osiągnięcia. Jeśli nie jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów, doradca może pomóc Ci wdrożyć odpowiednie strategie lub ustalić bardziej realistyczne cele.

Porady finansowe mogą być przydatne w momentach zwrotnych w Twoim życiu, na przykład podczas zakładania rodziny, redukcji środków, planowania przejścia na emeryturę lub zarządzania spadkiem.

Kiedy spotykasz się z doradcą po raz pierwszy, ważne jest, aby ustalić, co chcesz uzyskać z porady. Doradca powinien poświęcić czas na omówienie tego, co jest dla Ciebie ważne i zapytać o Twoje krótko- i długoterminowe cele, zanim przedstawi jakiekolwiek zalecenia.

Przygotuj się na spotkanie z doradcą

Przekazanie doradcy dokładnych informacji na temat Twojej sytuacji umożliwi mu dostosowanie porady do Twoich potrzeb.

Doradca będzie potrzebował informacji o Twoim:

  • sytuacja osobista, takie jak Twój wiek, miejsce pracy i to, czy jesteś w związku
  • aktywa,takie jak Twój dom, oszczędności, super, samochód, akcje i inne inwestycje
  • długi, w tym kredyty hipoteczne, pożyczki i zadłużenie na kartach kredytowych
  • dochódze wszystkich źródeł, w tym wynagrodzeń, inwestycji i świadczeń rządowych
  • wydatki(co tydzień lub miesiąc) — naszplanista budżetumoże pomóc Ci w stworzeniu listy
  • polisy ubezpieczeniowei na ile jesteś ubezpieczony
  • plany nieruchom*ości,jak testament lub pełnomocnictwo

Dowiedz się, co oferuje Twój doradca

Na pierwszym spotkaniu pamiętaj o omówieniu:

  • zakres porady (co obejmuje, a czego nie obejmuje)
  • koszt i opcje płatności
  • jakie informacje będą Ci przekazywać i jak często
  • kiedy się z Tobą skonsultują i kiedy będą potrzebować Twojej zgody
  • poziom uprawnień, jakie im nadajesz, aby zarządzali Twoimi inwestycjami i mieli dostęp do Twoich pieniędzy
  • jak często będziesz się spotykać, aby przejrzeć postęp swojego planu finansowego

Doradca poprosi Cię również o wypełnienie kwestionariusza, aby ustalić, jakie ryzyko jesteś gotowy zaakceptować, aby osiągnąć swoje cele. Pomoże im to polecić Ci odpowiednie inwestycje.

Sprawdź swój plan finansowy

Kiedy już zgodzisz się na kontynuację, Twój doradca finansowy przygotuje dla Ciebie plan finansowy. Zostanie to Państwu przekazane na innym spotkaniu w dokumencie zwanym aOświadczenie o doradztwie (SOA).

Poproś doradcę o wyjaśnienie wszystkiego, czego nie rozumiesz. Zawsze powinieneś czuć się komfortowo ze swoim doradcą i jego radami.

Sprawdź, czy Twoje oświadczenie dotyczące porady:

  • uwzględnia Twoje cele finansowe i sytuację osobistą
  • wyświetla dokładne dane finansowe, takie jak aktywa, długi, dochody i wydatki
  • ma poziom ryzyka, który Ci odpowiada
  • wyjaśnia, co obejmuje porada (a czego nie obejmuje)
  • wyjaśnia, w jaki sposób zalecana strategia pasuje do Twoich celów finansowych, profilu ryzyka, ram czasowych i sytuacji finansowej
  • wyjaśnia, w jaki sposób inwestycje będą zarządzane — na przykład poprzezplatforma inwestycyjna
  • szczegółowo opisuje, w jaki sposób polecane produkty pasują do planu
  • wyjaśnia zalety i wady przejścia na inny produkt finansowy (na przykład inny superfundusz)
  • wyraźnie pokazuje wszystkoopłatybędziesz płacić, w jaki sposób są opłacani i komu

Nie czuj presji, aby zaakceptować zalecenia doradcy. Nie podpisuj niczego, jeśli nie rozumiesz i nie zgadzasz się z tym, co podpisujesz.

Dowiedz się, co dzieje się z Twoimi pieniędzmi

Konto do zarządzania gotówką

Jeśli zakładasz konto zarządzania środkami pieniężnymi w celu zarządzania swoimi inwestycjami, zdecyduj, jaki poziom dostępu przyznasz swojemu doradcy. Dostęp, jaki przyznasz swojemu doradcy, może obejmować:

  • dostęp do widoku- Twój doradca może zobaczyć transakcje na koncie, ale nie może obsługiwać rachunku
  • dostęp do wypłaty- Twój doradca może dokonywać transakcji, w tym wypłat
  • pełny dostęp- Twój doradca może zrobić wszystko, co Ty możesz zrobić z kontem, łącznie ze zmianą danych kontaktowych, zmianą lub dodaniem upoważnionych sygnatariuszy czy zamknięciem konta.

Udostępnienie doradcy Twojego konta budzi w nim duże zaufanie. Nalegaj, abyś był powiadamiany o wszystkich transakcjach i otrzymywał całą korespondencję związaną z kontem.

Zarządzane konto uznaniowe

Twój doradca może zasugerować:zarządzane konto uznaniowe (MDA)jako sposób zarządzania inwestycjami. Wiąże się to z podpisaniem umowy (umowy MDA), aby mogli kupować lub sprzedawać inwestycje bez konieczności sprawdzania tego u Ciebie. Wspólnie ustalacie program inwestycyjny i Wasz doradca musi zgodnie z nim podejmować decyzje inwestycyjne.

Zanim zainwestujesz w MDA,porównać korzyści z kosztami i ryzykiem.

Chroń swoje pieniądze

Aby chronić swoje pieniądze:

  • Nie udzielaj swojemu doradcy pełnomocnictwa.
  • Nigdy nie podpisuj pustego dokumentu.
  • Nałóż ograniczenie czasowe na wszelkie uprawnienia, jakie nadajesz do kupna i sprzedaży inwestycji w Twoim imieniu.
  • Nalegaj, aby cała korespondencja dotycząca Twoich inwestycji była wysyłana do Ciebie, a nie tylko do Twojego doradcy.
  • Trzymaj wszystkie dokumenty i pliki elektroniczne w jednym miejscu. Więcej wskazówek znajdziesz wśledź swoje inwestycje.
  • W przypadku inwestycji wystawiaj czeki lub przelewy płatne na rzecz dostawcy produktu (nie Twojego doradcy).
  • Regularnie sprawdzaj transakcje, jeśli posiadasz rachunek inwestycyjny lub korzystasz z konta inwestycyjnegoplatforma inwestycyjna.

Zapewnienie doradcy finansowemu pełnego dostępu do Twojego konta zwiększa ryzyko. Jeśli zauważysz coś, co nie wygląda dobrze, możesz podjąć odpowiednie kroki. Widziećproblemy z doradcą finansowym.

Przejrzyj porady

Jeśli płacisz stałą opłatę za poradę, Twój doradca powinien sprawdzić Twoją sytuację finansową i spotkać się z Tobą przynajmniej raz w roku.

Pamiętaj, aby podczas tego spotkania omówić:

  • wszelkie zmiany w Twoich celach, sytuacji lub finansach (w tym zmiany w Twoich dochodach, wydatkach lub majątku)
  • czy poziom ryzyka, który Cię zadowala, uległ zmianie
  • czy Twoje obecne ubezpieczenie osobiste jest odpowiednie
  • jak realizujesz swoje cele
  • czy jakiekolwiek zmiany w prawie lub produktach finansowych mogą mieć na Ciebie wpływ
  • czy otrzymałeś wszystko, co obiecali w umowie z nimi
  • czy potrzebujesz zmian w swoim planie

Zakończenie umowy z doradcą

Jeśli zdecydujesz, że nie chcesz już stałego doradztwa finansowego, dowiedz się, czy wiążą się z tym koszty sprzedaży i zakupu lub jakiekolwiek konsekwencje podatkowe lub pomoc rządowa.

Szczegóły dotyczące zakończenia relacji z doradcą powinny znajdować się w Twojej SOA. Jeśli przeprowadzasz się do nowego doradcy, musisz zorganizować przeniesienie do niego swojej dokumentacji finansowej.

Współpraca z doradcą finansowym - Moneysmart.gov.au (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Rubie Ullrich

Last Updated:

Views: 5649

Rating: 4.1 / 5 (52 voted)

Reviews: 83% of readers found this page helpful

Author information

Name: Rubie Ullrich

Birthday: 1998-02-02

Address: 743 Stoltenberg Center, Genovevaville, NJ 59925-3119

Phone: +2202978377583

Job: Administration Engineer

Hobby: Surfing, Sailing, Listening to music, Web surfing, Kitesurfing, Geocaching, Backpacking

Introduction: My name is Rubie Ullrich, I am a enthusiastic, perfect, tender, vivacious, talented, famous, delightful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.