Co uważa się za wysokodochodowe konto oszczędnościowe?
Podczas gdy tradycyjne konta oszczędnościowe są oprocentowane średnio na poziomie 0,46%, wiele wysokodochodowych kont oszczędnościowych oferuje oprocentowanie powyżej 4%. Jeśli robisz obliczenia w domu, to prawie 10 razy więcej.
Konto oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu totakie samo jak standardowe konto oszczędnościowe, ale zapewnia znacznie wyższy zysk z Twoich pieniędzy. Średnia krajowa rentowność kont oszczędnościowych wynosi 0,52 proc. Można jednak znaleźć wysokodochodowe konta oszczędnościowe, które oferują ponad 4 procent – prawie 20 razy więcej niż średnia.
Jeśli chodzi o oszczędności, staraj się je zachowaćwydatki na okres od trzech do sześciu miesięcyna wysokodochodowym koncie oszczędnościowym, ale pamiętaj, że w sytuacji zagrożenia finansowego każda kwota może się przydać. W celu sprawdzenia idealną kwotą są zazwyczaj wydatki na życie wynoszące od jednego do dwóch miesięcy plus bufor w wysokości 30%.
Jeśli wpłacisz 50 000 USD na tradycyjne konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 0,46%, po roku zarobisz zaledwie 230 USD całkowitych odsetek. Jeśli jednak wpłacisz tę kwotę na wysokodochodowe konto oszczędnościowe z RRSO wynoszącą 5,32%*, Twoje roczne odsetki wzrosną doponad 2660 dolarów.
Trzymając dodatkowe oszczędności na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym, możesz zarobić więcej odsetek. Jeśli przez rok będziesz trzymać 20 000 dolarów na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym przy RRSO 4,50%, możesz zarobić900 dolarów z odsetek. Im dłużej pozwolisz swoim oszczędnościom pozostać na koncie, tym więcej odsetek zarobisz.
Podobnie jak wysokodochodowe konto oszczędnościowe, płyty CD umożliwiają deponowanie pieniędzy w celu uzyskania odsetek od salda. Czasami odsetki, które zarabiasz na płycie CD, mogą być nawet wyższe niż te, które zarabiasz na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym. Ale w przypadku płyty CD musisz trzymać pieniądze zablokowane na koncie przez określony czas.
Bezpieczeństwo: Jak zauważono, większość wysokodochodowych kont oszczędnościowych jest ubezpieczona przez FDIC lub NCUA do kwoty 250 000 USD. Co więcej, jako rachunki depozytowe, nie są podatne na przypływy i odpływy rynku, tzwistnieje niewielkie lub żadne ryzyko, że stracisz pieniądze, które wpłaciłeś na jeden.
Środowisko kursowe jest korzystne
W rzeczywistości oprocentowanie wysokodochodowych kont oszczędnościowych oscyluje obecnie wokół 5%, a jeśli rozejrzysz się po banku internetowym, możesz znaleźć coś jeszcze wyższego. Przy wpłacie 10 000 dolarów będzie to równoznaczne z500 dolarów po roku.
Milionerzy lubią oszczędności o dużej stopie zwrotu, ale nie tak bardzo jak inne konta.
Nie ma reguły dotyczącej dokładnej kwoty, jaką należy przechowywać na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym. Ilość pieniędzy, jaką powinieneś przechowywać na tych kontach, zależy od różnych czynników. Jednakże ogólna zasada jest taka, że powinieneś mieć płynny dostęp do wystarczającej ilości gotówki na pokrycie wydatków od trzech do sześciu miesięcy.
Czy musisz płacić podatki od Hysa?
Czy muszę płacić podatki od HYSA? Tak, musisz zapłacić podatek od odsetek uzyskanych z konta oszczędnościowego. Jeśli zarabiasz więcej niż 10 dolarów z odsetek na swoim koncie oszczędnościowym, bank prowadzący Twoje konto wyśle Ci formularz 1099-T, który należy uwzględnić w zeznaniu podatkowym.
Jakie odsetki zarobiłbyś na płycie CD o wartości 5000 dolarów? Szacujemy, że depozyt na płycie CD w wysokości 5000 dolarów może zarobić około25 do 275 dolarówzainteresowanie po roku. Dla porównania, depozyt na CD o wartości 10 000 dolarów daje odsetki od 50 do 550 dolarów po roku, w zależności od banku.
- Otwórz rachunek maklerski.
- Zainwestuj w konto IRA.
- Wnieś swój wkład do HSA.
- Zajrzyj na konto oszczędnościowe lub płytę CD.
- Kup fundusze inwestycyjne.
- Sprawdź fundusze notowane na giełdzie.
- Kup obligacje I.
- Zatrudnij planistę finansowego.
Ogólna zasada jest taka, żeby miećwydatki na życie w wysokości od trzech do sześciu miesięcy(czynsz, media, żywność, opłaty za samochód itp.) zaoszczędzone na sytuacje awaryjne, takie jak nieoczekiwane rachunki za leczenie lub natychmiastowe naprawy domu lub samochodu. Wytyczne różnią się w zależności od indywidualnej sytuacji.
Chociaż wysokodochodowe konta oszczędnościowe oferują wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta oszczędnościowe, mogą nie przewyższać inflacji, co z czasem może zmniejszyć siłę nabywczą. W rezultacie nie są zazwyczaj zalecane do długoterminowego budowania majątku lub oszczędzania na emeryturę.
Od kwietnia 2024 r.żaden bank nie oferuje 7% oprocentowania kont oszczędnościowych. Dwie spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mają wysokooprocentowane konta rozliczeniowe: Landmark Credit Union Premium Checking z 7,50% RRSO i OnPath Credit Union High Yield Checking z 7,00% RRSO.
Najwyższa stawka ogólnokrajowa (RRSO) | Saldo w terminie zapadalności | |
---|---|---|
6 miesięcy | 5,76% | 10 288 dolarów |
1 rok | 6,18% | 10 618 dolarów |
18 miesięcy | 5,80% | 10 887 dolarów |
2 lata | 5,60% | 11 151 dolarów |
Konta oszczędnościowe zapewniają większą elastyczność w zakresie dokonywania wypłat, alePłyty CD oferują stałe oprocentowanie, które może zwiększyć pewne oszczędności, jeśli możesz zostawić pieniądze w spokoju na określony czas. Najlepsze miejsce do zdeponowania gotówki zależy zazwyczaj od tego, jak długo chcesz pozostawić ją na swoim koncie.
Certyfikaty depozytowe
Podobnie jak wysokodochodowe konta oszczędnościowe, płyty CD zazwyczaj oferują znacznie wyższą roczną stopę procentową (APY) niż tradycyjne konta oszczędnościowe. Według Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) średnie stawki CD wahają się od października 2023 r. od 4,60% do 5,55%.
Chociaż wysokodochodowe konta oszczędnościowe oferują wysokie RRSO i zerowe ryzyko, nie są najlepszym sposobem na długoterminowe powiększanie majątku. To jest ponieważTwoja RRSO może rosnąć i spadać, a Twoja rentowność nie może przewyższać stopy inflacji.
Gdzie milionerzy trzymają pieniądze?
Ekwiwalenty środków pieniężnychto instrumenty finansowe, które są prawie tak płynne jak gotówka i są popularną inwestycją milionerów. Przykładami ekwiwalentów środków pieniężnych są fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe, bony komercyjne i bony skarbowe. Niektórzy milionerzy trzymają swoje pieniądze w bonach skarbowych.
Przy tak wysokich stopach procentowych zarobki na płytach CD są imponujące.Zarobisz 850,50 USD, co daje łącznie 15 850,50 USD po roku, jeśli otworzysz roczną płytę CD o wartości 15 000 USD w Popular Direct, obliczając zwrot według bieżących stawek.
To powiedziawszy, oto, ile możesz się spodziewać, wpłacając teraz 20 000 dolarów na roczną płytę CD, z podziałem na cztery łatwo dostępne stopy procentowe (coroczne składanie odsetek): Przy stopie 6,00%: 1200 dolarów (w sumie 21 200 dolarów po roku ) Przy 5,75%: 1150 dolarów (w sumie21 150 dolarów po roku)
Kwota pieniędzy, jaką należy umieścić w certyfikacie depozytowym (CD), zależy od wielu czynników, począwszy od kwoty, którą musisz zainwestować, po kwotę wymaganą przez bank. Zwykle musisz dokonać minimalnego depozytu otwierającegood 500 do 2500 dolarów, chociaż niektóre konta nie mają tego wymogu.
Rachunki zarządzania gotówką: Osoby zamożne mogą zdecydować się na rachunki do zarządzania gotówką (CMA) oferowane przez niebankowych dostawców usług finansowych. CMA łączą w sobie funkcje rachunków czekowych, oszczędnościowych i inwestycyjnych i są ubezpieczone przez FDIC, a niektóre instytucje oferują ubezpieczenie do 2 milionów dolarów [2].
References
- https://www.sofi.com/learn/content/what-happens-if-i-deposit-more-than-10000-dollars/
- https://www.memoco.com/wp-content/uploads/2020/02/2018_1_Jan_Mar.pdf
- https://www.quora.com/Has-a-bank-ever-refused-to-give-you-your-money
- https://www.bankrate.com/banking/what-is-a-high-yield-savings-account/
- https://www.investopedia.com/terms/i/identified-shares.asp
- https://www.cbsnews.com/news/should-i-move-all-of-my-money-to-a-high-yield-savings-account/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/are-cds-taxable
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-deposit-10000-into-a-high-yield-savings-account-now/
- https://www.cnbc.com/select/can-you-have-too-much-in-savings/
- https://www.browntax.com/tax-law-library/methods-of-proof/bank-deposits-method-of-proving-income/
- https://www.usnews.com/banking/articles/if-you-deposit-a-lot-of-cash-does-your-bank-report-it-to-the-government
- https://www.forbes.com/advisor/banking/atm-withdrawal-limits/
- https://www.axisbank.com/progress-with-us-articles/money-matters/save-invest/cash-deposit-limit-in-saving-account
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/faq-cd-or-highyield-savings
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-if-you-deposit-more-than-$10000-in-cash-into-your-bank-account
- https://josephhollander.com/news-blog/illegal-large-amounts-cash/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-much-money-should-i-keep-in-a-cd
- https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/report-of-cash-payments-over-10000-received-in-a-trade-or-business-motor-vehicle-dealership-qas
- https://www.taxact.com/support/1190/form-1099-int-interest-earned-for-the-year-is-10-or-less
- https://www.usnews.com/banking/articles/atm-withdrawal-limits
- https://www.americanexpress.com/en-us/banking/online-savings/faq/backup-withholding/
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/tax-dictionary-form-1099-int-interest-income/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/irs-tax-return/taxable-income-vs-nontaxable-income-what-you-should-know/L0h4j5DZQ
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/how-to-invest-50k/
- https://www.quora.com/If-I-deposit-5000-dollar-every-month-will-this-alert-the-bank
- https://debtrestruct.co.za/personal-finance/best-tax-free-savings-account-south-africa/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-much-will-5000-cd-make-in-a-year
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/can-the-irs-get-my-financial-information/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/what-happens-if-you-deposit-more-than-10000-in-your-bank-account/
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/pros-cons-high-yield-savings-accounts-142347412.html
- https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/brochures/deposits-at-a-glance/
- https://www.cbsnews.com/news/can-you-avoid-taxes-on-savings-account-interest/
- https://www.irs.gov/filing/taxable-income
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-put-15000-into-a-1-year-cd-now/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/this-is-how-much-money-you-can-make-with-20k-in-a-high-yield-savings-account/
- https://www.irs.gov/government-entities/indian-tribal-governments/itg-faq-2-answer-what-income-is-considered-earned-income
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/alternatives-to-high-yield-savings-accounts/
- https://www.quora.com/Do-banks-ask-where-the-money-came-from-if-you-deposit-a-large-amount-of-cash-into-your-account
- https://www.cnbc.com/select/high-yield-savings-account-vs-a-cd-whats-the-difference/
- https://www.kiplinger.com/taxes/how-savings-account-interest-is-taxed
- https://answers.justia.com/question/2023/10/07/what-to-do-w-lrg-physical-cash-gift-from-983140
- https://www.quora.com/How-much-cash-can-be-deposited-into-a-savings-bank-account-per-year-without-being-taxed-by-the-Internal-Revenue-Service-IRS
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/taxes-on-savings-account-interest-high-yield-savings
- https://www.quora.com/Whats-the-smartest-way-for-me-to-deposit-30-000-cash-into-a-banking-account
- https://www.raisin.com/en-us/blogs/using-high-yield-savings-account-to-grow-your-money-faster
- https://www.moneylion.com/learn/can-bank-tellers-see-your-balance/
- https://smartasset.com/checking-account/how-to-avoid-tax-on-a-savings-account
- https://poe.com/p/Where-do-wealthy-individuals-store-their-money-if-banks-only-insure-up-to-250-000
- https://lawsoup.org/legal-guides/taxpayer/what-transactions-must-be-reported-to-the-irs/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-will-a-20000-cd-make-in-a-year/
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-when-you-withdraw-a-lot-of-money-from-your-bank-account
- https://www.skynova.com/learn/taxes/cash-deposits
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-millionaires-put-checking-120013872.html
- https://www.investopedia.com/articles/tax/10/interest-income.asp
- https://www.ribaostore.com/blogs/news/how-much-cash-deposit-is-considered-suspicious
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money
- https://www.latimes.com/compare-deals/banking/savings/7-percent-interest-savings-accounts
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/general/what-is-taxable-income/L8lh6lfkJ
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-is-too-much-money-for-a-high-yield-savings-account/
- https://www.rocketmoney.com/learn/personal-finance/cash-deposits
- https://www.thebalancemoney.com/how-to-resolve-discrepancies-with-your-bank-account-2386133
- https://www.tiktok.com/@khalilidabaja/video/7192607437176769835
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-if-you-deposit-more-than-10000-in-cash-into-your-bank-account/
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc202
- https://www.investopedia.com/how-much-cash-can-you-deposit-at-a-bank-8553483
- https://www.thebalancemoney.com/got-a-cash-business-important-facts-you-need-to-know-398166
- https://www.quora.com/If-I-deposit-3k-every-month-cash-into-my-bank-account-will-I-get-audited-reported-to-the-IRS
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-should-i-have-in-savings
- https://www.bankrate.com/banking/savings/places-to-save-your-extra-money/
- https://www.quora.com/Is-storing-your-money-in-the-bank-mandatory-in-the-US-Are-you-allowed-to-keep-large-amounts-of-money-in-your-property
- https://time.com/personal-finance/article/how-to-cash-a-check/
- https://www.ceauthority.com/StudyGuideContent/FAQS/AML%20glossary_0205.pdf
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-to-insure-your-money-when-youre-banking-over-250k
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/checking-accounts/how-much-should-i-keep-in-my-checking-account/
- https://www.veem.com/library/are-wire-transfers-over-10000-reported-to-the-irs/
- https://www.sfgate.com/personal-finance/banking/article/can-you-deposit-cash-at-an-atm-18374171.php
- https://moneyview.in/savings-account/cash-deposit-limit-in-saving-account-as-per-income-tax
- https://www.bankrate.com/banking/how-much-cash-should-you-keep-at-home/
- https://www.investopedia.com/what-can-i-earn-with-10k-in-a-cd-8400034
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/are-high-yield-savings-accounts-worth-it/
- https://www.washingtonpost.com/business/2024/five-irs-audit-triggers/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/052515/how-savings-account-taxed.asp
- https://www.rocketmoney.com/learn/personal-finance/cash-deposit-limit
- https://www.quora.com/Is-it-legal-to-store-large-amounts-of-cash-at-home-in-the-United-States
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc305
- https://www.thetaxdefenders.com/can-the-irs-take-money-from-my-bank-account-without-notice/
- https://www.federallawyers.com/criminal-defense/can-the-irs-investigate-your-bank-accounts-authority-and-limits/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/tax-for-savings-account/
- https://finli.com/learn/cash-deposit-limits-2024/