Czy mogę ubiegać się o kartę kredytową, której nie spłaciłem?
Jeżeli nie spłacasz karty kredytowej,możliwe, że już nigdy nie uzyskasz zgody na kartę kredytową od tego konkretnego wystawcy karty— nawet jeśli odbudujesz swój kredyt do poziomu, w którym będziesz mógł zakwalifikować się do innych kart. Emitenci monitorują, którym klientom umorzono dług.
Jeśli już wcześniej zalegałeś z płatnościami u określonego wydawcy, wydawca prawdopodobnie nie zatwierdzi Twojego wniosku o nową kartę.
Domyślne konta i Twój plik kredytowy
Brak spłaty będzie widoczny w Twoim pliku kredytowym przez sześć lat, nawet jeśli spłacisz dług w całości. To znaczytrudniej będzie uzyskać karty kredytowe, pożyczki czy konta bankowe. Może być również trudniej uzyskać inne rodzaje kredytów, takie jak kredyty hipoteczne, a nawet umowy na telefon komórkowy.
Dobra wiadomość jest taka, że Twój kredyt jest giętki, więcw końcu odbijesz się od niespłacanej karty kredytowej, o ile nie popadniesz w spłatę ponownie. Proces odzyskiwania potrwa jednak kilka lat.
Niewykonanie zobowiązania wygląda na złą wiadomość dla pożyczkodawców, ponieważ pokazuje, że w przeszłości miałeś trudności ze spłatą kredytu. Dlatego uzyskanie zgody może być trudne, szczególnie w przypadku kredytów hipotecznych, ponieważ pożyczkodawcy muszą spełniać surowe zasady, aby mieć pewność, że Cię na nie stać. Jednakże,nadal możesz pożyczyć pieniądze, jeśli masz spłatę zadłużenia na koncie.
dług z datą przedawnienia pozostaje ważny przez sześć lat od tej daty. Być może spłaciłeś całość, dokonałeś pełnego i ostatecznego rozliczenia, nic nie zapłaciłeś lub nadal dokonujesz płatności… to wszystko nie ma znaczenia, dług i tak spadnie po sześciu latach.
Jak długo obciążenie będzie widoczne w raportach kredytowych? Podobnie jak w przypadku opóźnień w płatnościach i innych informacji w raportach kredytowych, które są uważane za negatywne, obciążone konto pozostanie w raportach kredytowychdo siedmiu latod dnia pierwszej nieodebranej lub spóźnionej płatności na obciążonym rachunku.
Mówiąc prościej: usunięcie jednego zobowiązania z raportu kredytowego nie zrobi dużej różnicy, jeśli pozostaną dodatkowe zobowiązania.Dopiero gdy wszystkie negatywne znaczniki z Twojego raportu kredytowego zostaną usunięte, zaczniesz zauważać prawdziwą poprawę swojej oceny zdolności kredytowej.
Niespłacanie kredytów lub kart kredytowychnegatywny ślad w raportach kredytowych, który może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową przez siedem lat– ale może również sygnalizować przyszłe wydarzenia, które wyrządzają jeszcze większe szkody Twojemu kredytowi.
- Przejrzyj swoje raporty kredytowe. ...
- Płać rachunki na czas. ...
- Obniż współczynnik wykorzystania kredytu. ...
- Uzyskaj pomoc w związku z długiem. ...
- Zostań autoryzowanym użytkownikiem. ...
- Zdobądź Cosignera. ...
- Ubiegaj się tylko o kredyt, którego potrzebujesz. ...
- Rozważ zabezpieczoną kartę.
Jak usunąć zaległości kredytowe?
Domyślną pozycję można usunąć tylko wtedy, gdy została błędnie wymieniona. Niewykonanie zobowiązania pozostanie w raporcie kredytowym przez pięć lat. Jeśli płatność jest domyślna, status zostanie zaktualizowany do „zapłacone”, jednak nie można go usunąć.
Istnieją dwa bardzo ważne powody, aby rozpocząć spłatę przeterminowanego zadłużenia. jeśli dokonujesz płatności, istnieje znacznie mniejsze prawdopodobieństwo, że pożyczkodawca zwróci się do sądu o CCJ. CCJ jest znacznie gorsza dla Twojej historii kredytowej niż niewykonanie zobowiązania i będzie tam obowiązywać przez kolejne sześć lat.
Badacze Philly Fed odkryli, że 3,19% sald kart kredytowych było opóźnionych o 30 dni (wzrost z 2,76% w kwartale poprzednim); że 2,21% sald było przeterminowanych powyżej 60 dni (wzrost z 1,91%); oraz że 1,52% miało poważne zaległości w spłacie wynoszące 90 dni lub więcej (wzrost z 1,32%).
Wydarzenie | Średni czas odzyskiwania zdolności kredytowej |
---|---|
Nieodebrana/domyślna płatność | 18 miesięcy |
Opóźniona spłata kredytu hipotecznego (30 do 90 dni) | 9 miesięcy |
Zamknięcie konta karty kredytowej | 3 miesiące |
Maksymalne konto karty kredytowej | 3 miesiące |
Krótka odpowiedź jest taka, że powrót do zdrowia po złych kredytach zajmuje zwykle co najmniej rok, zakładając, że zrobisz wszystko dobrze. Ale wszystko zależy od punktu wyjścia, długości historii kredytowej i dalszych posunięć.
Jeśli wpis jest błędny,najpierw skontaktuj się z wierzycielem i poproś o jego zmianę. Jeśli wpis jest prawidłowy, ale chcesz go zmienić, skontaktuj się ze swoim wierzycielem i zapytaj, czy usunie wpis, jeśli spłacisz dług. Uzyskaj ich zgodę na piśmie. Pomocny może być bezpłatny doradca finansowy lub lokalne centrum prawne.
Nawet jeśli karta kredytowa została wydana Twojej korporacji lub LLC,prawdopodobnie będziesz musiał osobiście zagwarantować płatność na wypadek, gdyby firma nie mogła zapłacić lub nie zapłaciła. Niektóre korporacyjne karty kredytowe nie wymagają osobistych gwarancji, a Ty, jako właściciel, nie będziesz osobiście odpowiedzialny za zadłużenie karty kredytowej.
windykacja należności:Wydawcy kart przekażą niespłacone zadłużenie biznesowe firmie windykacyjnej. Uwaga: firma windykacyjna może nadal pobierać odsetki. Pozew: Możesz zostać pozwany za niespłacone zadłużenie na firmowej karcie kredytowej.
Niezależnie od tego, czy spłacisz zobowiązanie, czy nie, w Twojej historii kredytowej pozostanie nieuregulowana spłatasiedem latod daty niewypłacalności. Dobra wiadomość jest taka, że pożyczkodawca nie może ponownie zarejestrować Twojej domyślnej spłaty po jej usunięciu. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy nadal jesteś im winien pieniądze.
Namawianie kolekcjonerów do usuwania negatywnych informacji
Agencja windykacyjna może Ci powiedzieć, że nie może podjąć takiej decyzji…jedynie pierwotny wierzyciel może usunąć te informacje. Poproś o imię i nazwisko oraz numer telefonu osoby u pierwotnego wierzyciela, która jest upoważniona do podjęcia tej decyzji.
References
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/get-collections-off-credit-report
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/business-credit-card-personal-guarantee-explained
- https://www.creditninja.com/blog/can-you-have-a-700-credit-score-with-collections/
- https://solutions.revivefinancial.com.au/articles/how-a-default-affects-your-credit-score
- https://www.checkmyfile.com/articles/how-your-credit-score-is-affected-when-a-default-drops-off.htm
- https://financialrights.org.au/factsheet/credit-repair-companies/
- https://www.finn.com/en-US/blog/leasing/how-to-increase-your-credit-score-to-lease-a-car
- https://www.cnbc.com/select/easy-tips-to-help-raise-your-credit-score/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/credit-card-default-what-to-do
- https://debtcamel.co.uk/get-rid-of-a-default/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/paying-credit-card-early/
- https://www.creditstrong.com/raise-your-credit-score-100-points/
- https://www.forbes.com/advisor/credit-score/how-to-fix-your-credit/
- https://www.moneylion.com/learn/home-loan-for-650-credit-score/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/can-qualify-credit-card-bad-credit
- https://debtcamel.co.uk/credit-score-change/
- https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-age-5214511
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/business-debts-personal-liability-29905.html
- https://www.nytimes.com/2015/09/01/upshot/why-students-with-smallest-debts-need-the-greatest-help.html
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/does-paying-off-a-personal-loan-early-hurt-credit/
- https://www.creditfix.co.uk/help-with-debt/debt-collection/default-notice-advice/
- https://haysto.com/mortgage-guide/can-i-get-a-mortgage-with-defaults
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/why-credit-scores-may-drop-after-paying-off-debt/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-does-it-mean-to-default-on-a-loan/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://www.lendingtree.com/credit-cards/articles/raise-credit-score-30-days/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/650-credit-score-good-or-bad
- https://www.isac.org/students/after-college/documents/Default_FAQs_College.pdf
- https://www.moneylion.com/learn/how-to-raise-credit-score-by-200-points/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/what-is-a-credit-card-default
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/how-long-does-it-take-to-get-a-credit-score-up/
- https://www.lendingstream.co.uk/blog/how-long-does-a-default-stay-on-your-credit-report/
- https://www.credit.org/blogs/blog-posts/navigating-the-pros-and-cons-of-clearing-old-delinquent-credit-card-debt
- https://www.creditkarma.com/credit/i/credit-score-drop
- https://www.cnbc.com/select/credit-score-needed-to-buy-house/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/what-is-a-good-credit-score/
- https://money.com/get-items-removed-from-credit-report/
- https://www.moneylion.com/learn/how-many-credit-points-can-you-gain-in-a-month/
- https://thelawdictionary.org/article/can-people-go-to-jail-for-not-paying-their-credit-card-payments/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/why-did-my-credit-score-drop
- https://time.com/personal-finance/article/improve-credit-score/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/does-paying-off-a-car-loan-early-hurt-credit/
- https://wallethub.com/credit-score-range/720-credit-score
- https://www.koho.ca/learn/zero-balance-on-credit-card/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/how-to-build-credit-from-scratch/
- https://time.com/personal-finance/article/how-to-improve-your-credit-score-fast/
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/credit-score-for-mortgage.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-does-default-impact-credit/
- https://www.stepchange.org/debt-info/debt-collection/default-notices-and-missed-payments.aspx
- https://www.incharge.org/blog/can-my-credit-score-go-up-100-points-in-a-month/
- https://obryanlawoffices.com/bankruptcy-help/how-long-does-a-default-stay-on-your-credit-file/
- https://studentaid.gov/manage-loans/default/get-out
- https://wallethub.com/answers/cs/what-percentage-of-population-has-over-800-credit-score-2140839387/
- https://www.firstchoicefinance.co.uk/Index.asp?T=How%20Many%20Points%20Does%20A%20Default%20Take%20Off%20Your%20Credit%20Score
- https://debtcamel.co.uk/defaulted-account-credit-score/
- https://www.experian.co.uk/consumer/guides/improve-credit-score.html
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/credit-score-fall-after-paying-loan/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-boost-your-credit-score-fast/
- https://themillennialmoneywoman.com/how-to-raise-your-credit-score/
- https://cred.club/check-your-credit-score/articles/how-to-raise-your-credit-score-by-200-points-in-30-days
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/when-does-old-debt-fall-off-credit-report/
- https://www.quora.com/Can-you-really-pay-someone-to-fix-your-credit
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/should-i-pay-off-my-credit-card-in-full-each-month/
- https://www.equifax.com.au/swiftcheck/can-default-be-removed-credit-report
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/what-credit-score-starts-at/
- https://www.equifax.com.au/swiftcheck/how-long-will-default-be-listed-credit-file
- https://aro.co.uk/blog/bouncing-back-defaults-your-credit-report/
- https://singledebt.in/blog/how-long-does-it-take-to-get-a-credit-score-from-500-to-700
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/how-long-does-it-take-to-build-credit
- https://money.stackexchange.com/questions/18867/how-do-banks-lose-money-on-foreclosures
- https://www.yourdebtexpert.com/latest-tips/how-to-get-a-default-removed-from-your-credit-file/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-650-credit-score-1000508-2140806921/
- https://www.moneyunder30.com/build-credit-from-nothing/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/750-credit-score
- https://www.experian.co.uk/consumer/guides/defaults.html
- https://wallethub.com/edu/cc/rebuild-credit/19613
- https://www.experian.co.uk/consumer/guides/late-payments.html
- https://www.lendingtree.com/auto/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-car/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/report/articles/-/learn/charge-offs-faq/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/improving-credit/how-to-rebuild-credit/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/900-credit-score
- https://www.self.inc/blog/how-to-get-a-720-credit-score-in-6-months
- https://www.cnn.com/2024/01/11/economy/credit-card-delinquencies/index.html
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/getting-debt-collectors-remove-negative-information-from-your-credit-report.html