Czy musisz płacić podatek od pieniędzy, które masz w banku?
Tak, wszelkie pieniądze, które masz w banku, czy to na rachunku bieżącym, czy na koncie oszczędnościowym (takim jak płyta CD lub rynek pieniężny), dają Ci dywidendy lub odsetki (jakkolwiek Twój bank nazywa te pieniądze),Każdy rodzaj kont oszczędnościowych podlega opodatkowaniu.
Zarobione odsetki na rachunkach oszczędnościowych podlegają opodatkowaniu, ale nie musisz płacić podatków od pełnego salda na swoim koncie.
Nie ma określonego limitu ani progu, który spowodowałby, że IRS nałożyłby na niego podatek. Biorąc to pod uwagę, depozyty gotówkowe w wysokości 10 000 USD lub więcej będą zgłaszane przez bank w raporcie transakcji walutowych (CTR) do FinCEN, ramienia Departamentu Skarbu.
Cały dochód podlega opodatkowaniuDochód
Nie ma wyraźnego wyjątku w przypadku znalezionych pieniędzy. Dochody zwykłe są opodatkowane jako dochody różne.
Ogólnie rzecz biorąc, IRS nie będzie przeglądał transakcji na Twoim koncie bankowym, chyba że ma ku temu dobry powód. Niektóre sytuacje, które mogą wymagać głębszej kontroli, obejmują: Audyt – jeśli jesteś poddawany audytowi, szczególnie w przypadku takich kwestii, jak niezgłoszone dochody, IRS może zażądać wyciągów bankowych.
Ustawa o tajemnicy bankowej wymaga od banków zgłaszania depozytów powyżej 10 000 dolarów. Podzielenie depozytu w wysokości 10 000 USD na mniejsze depozyty prawdopodobnie nadal spowoduje wygenerowanie raportu. Jeśli musisz wpłacić dużą kwotę, najlepiej po prostu to zrobić – jeśli nie angażujesz się w nielegalną działalność, nie masz się czym martwić.
Chociaż ogólna zasada jest takaprzelewy powyżej 10 000 dolarów należy zgłosić do urzędu skarbowegoistnieją pewne wyjątki od tego wymogu. Należą do nich: Transakcje przeprowadzane przez instytucje finansowe w imieniu rządu USA. Transakcje przeprowadzane pomiędzy instytucjami finansowymi.
Wymóg, aby instytucje finansowe weryfikowały i rejestrowały tożsamość każdego nabywcy przekazów pieniężnych oraz czeków bankowych, kasjerskich i podróżnych na kwotę przekraczającą 3000 USD.
Jestżadnych ograniczeń co do tego, ile z tego możesz posiadać lub nosić. Istnieje jednak prawny limit wynoszący 10 000 dolarów w gotówce w przypadku lotów międzynarodowych.
Co miesiąc wpłacaj 3000 dolarów w gotówce na swoje konto bankoweniekoniecznie spowoduje audyt przeprowadzany przez Urząd Skarbowy (IRS). Jednakże IRS może być zobowiązany do zgłaszania dużych transakcji gotówkowych Sieci ds. egzekwowania przestępstw finansowych (FinCEN) zgodnie z ustawą o tajemnicy bankowej (BSA).
Jakie pieniądze zgłaszane są do urzędu skarbowego?
Ogólnie rzecz biorąc, każda osoba zajmująca się handlem lub firmą, która otrzymujeponad 10 000 dolaróww gotówce w ramach pojedynczej transakcji lub transakcji powiązanych, należy wypełnić formularz 8300, raport płatności gotówkowych powyżej 10 000 USD otrzymanych w formacie handlowym lub biznesowym PDF.
Osoba, od której bierzesz pieniądze, nie musi znajdować się w pobliżu, aby można było uznać to za kradzież. Mogli zniknąć na kilka dni, ale w świetle prawa pieniądze nadal należą do nich. Więczabranie pieniędzy znalezionych na ziemi lub przy kasie może zostać zinterpretowane jako kradzież.
Zgłaszanie prezentów —Podatku od darowizn nie trzeba składać, chyba że dajesz komuś innemu niż współmałżonek pieniądze lub majątek o wartości przekraczającej kwotę rocznego wyłączenia za ten rok. Odbiorca nie musi płacić — Ogólnie rzecz biorąc, osoba, która otrzyma prezent, nie będzie z tego powodu musiała płacić żadnego federalnego podatku od prezentu.
Niektóre konta emerytalne: chociaż IRS może pobierać opłaty za niektóre konta emerytalne, takie jak IRA i plany 401(k), generalnie nie może dotykać środków zgromadzonych nakonta emerytalne objęte szczególną ochroną prawną, takie jak określone plany emerytalne i renty. 7.
W USA jest taka ogólna zasadanikt, łącznie z rządem, nie może przeszukiwać Twojej dokumentacji finansowej bez Twojej zgody lub prawa zezwalającego na przeszukanie. Zgodnie z czwartą poprawką takie prawo musi być rozsądne, w przeciwnym razie będzie niezgodne z konstytucją.
Czy IRS może obciążyć konto bankowe bez uprzedzenia? W większości przypadków IRS musi wysłać Ci jedno lub więcej zawiadomień z żądaniem zapłaty i wysłać zawiadomienie o zamiarze do Levy przed nałożeniem opłaty bankowej.W rzadkich przypadkach, takich jak opłata za niebezpieczeństwo IRS, IRS może nałożyć opłatę bez uprzedniego powiadomienia.
Banki zgłaszają osoby, które zdeponowały 10 000 dolarów lub więcej w gotówce. Castaneda twierdzi, że IRS zazwyczaj dzieli się podejrzanymi informacjami o wpłatach i wypłatach z władzami lokalnymi i stanowymi. Prawo federalne obejmuje firmy, które otrzymują środki na zakup droższych przedmiotów, takich jak samochody, domy lub inne duże udogodnienia.
Banki muszą zgłaszać depozyty gotówkowe w wysokościponad 10 000 dolarówdo rządu federalnego. Wymóg zgłaszania depozytów ma na celu zwalczanie prania pieniędzy i terroryzmu. Firmy i inne przedsiębiorstwa zazwyczaj muszą złożyć formularz IRS 8300 w przypadku depozytów bankowych przekraczających 10 000 USD.
W zależności od sytuacji depozyty mniejsze niż 10 000 dolarów mogą również zwrócić uwagę IRS. Na przykład, jeśli zazwyczaj masz mniej niż 1000 dolarów na rachunku bieżącym lub koncie oszczędnościowym i nagle dokonasz wpłaty bankowej o wartości 5000 dolarów, bank prawdopodobnie złoży raport o podejrzanej działalności dotyczącej Twojego depozytu.
Od tegonie jest dochodemi po prostu przemieszcza Twoje pieniądze, nie będziesz musiał płacić podatku od przelewu.
Czy zapłacę podatek za przekazanie pieniędzy członkowi rodziny?
IRS pozwala na przekazanie darowizny do 11,7 miliona dolarów bez płacenia podatku od darowizn w ciągu całego życia, tzwwiększość podatników nigdy nie będzie musiała płacić podatku od darowizn. Załóżmy więc, że w 2021 r. przekazujesz swojemu dziecku 65 000 dolarów. Ta darowizna przekracza roczne wyłączenie darowizny o 50 000 dolarów. Oznacza to, że będziesz musiał złożyć zeznanie podatkowe w urzędzie skarbowym.
Czy moi rodzice mogą dać mi 100 000 dolarów?Każdy z rodziców może przekazać Ci do 17 000 dolarów w 2023 r. i nie jest to opodatkowane. Jednakże każda kwota przekraczająca tę kwotę będzie musiała zostać zgłoszona do urzędu skarbowego przez Twoich rodziców i zostanie wliczona w ich dożywotni limit wynoszący 12,9 miliona dolarów.
Banki mają obowiązek raportować, kiedy klienci wpłacają jednorazowo więcej niż 10 000 dolarów w gotówce. Należy wypełnić raport transakcji walutowych i przesłać go do IRS i FinCEN. Ustawa o tajemnicy bankowej z 1970 r. nakłada na banki obowiązek prowadzenia rejestrów depozytów powyżej 10 000 dolarów w celu zapobiegania przestępstwom finansowym.
Jeśli otrzymasz płatność gotówkową na kwotę przekraczającą 10 000 USD w jednej transakcji lub dwóch lub więcej transakcjach w ciągu 12 miesięcy, będziesz musiał zgłosić to do urzędu skarbowego.
„Instytucje finansowe są prawnie zobowiązane do złożenia raportu transakcji walutowych (CTR) w przypadku transakcji gotówkowych przekraczających 10 000 USD," wyjaśnił. „Ten mechanizm raportowania ma na celu zwalczanie prania pieniędzy i innych nielegalnych działań”.
References
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/tax-dictionary-form-1099-int-interest-income/
- https://www.findlaw.com/criminal/criminal-charges/unattended-change-and-found-money-theft.html
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/irs-tax-return/taxable-income-vs-nontaxable-income-what-you-should-know/L0h4j5DZQ
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/what-happens-if-you-deposit-more-than-10000-in-your-bank-account/
- https://www.usnews.com/banking/articles/atm-withdrawal-limits
- https://time.com/personal-finance/article/how-to-cash-a-check/
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc202
- https://www.memoco.com/wp-content/uploads/2020/02/2018_1_Jan_Mar.pdf
- https://www.jacksonhewitt.com/tax-help/tax-tips-topics/filing-your-taxes/what-is-a-gift-tax-gift-tax-limit-2023/
- https://www.thetaxdefenders.com/can-the-irs-take-money-from-my-bank-account-without-notice/
- https://www.axisbank.com/progress-with-us-articles/money-matters/save-invest/cash-deposit-limit-in-saving-account
- https://www.rocketmoney.com/learn/personal-finance/cash-deposits
- https://www.sfgate.com/personal-finance/banking/article/can-you-deposit-cash-at-an-atm-18374171.php
- https://www.irs.gov/filing/taxable-income
- https://www.quora.com/Is-it-legal-to-store-large-amounts-of-cash-at-home-in-the-United-States
- https://www.browntax.com/tax-law-library/methods-of-proof/bank-deposits-method-of-proving-income/
- https://www.quora.com/If-I-deposit-5000-dollar-every-month-will-this-alert-the-bank
- https://www.taxact.com/support/1190/form-1099-int-interest-earned-for-the-year-is-10-or-less
- https://moneyview.in/savings-account/cash-deposit-limit-in-saving-account-as-per-income-tax
- https://www.americanexpress.com/en-us/banking/online-savings/faq/backup-withholding/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-is-too-much-money-for-a-high-yield-savings-account/
- https://www.bankrate.com/banking/how-much-cash-should-you-keep-at-home/
- https://haleball.com/articles/eight-things-you-should-know-about-reporting-gifts-to-the-irs/
- https://www.kiplinger.com/taxes/how-savings-account-interest-is-taxed
- https://www.thebalancemoney.com/got-a-cash-business-important-facts-you-need-to-know-398166
- https://www.portebrown.com/newsblog-archive/what-are-the-tax-implications-of-gifting-money-to-family-members
- https://finli.com/learn/cash-deposit-limits-2024/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/are-cds-taxable
- https://www.ustaxhelp.com/do-i-have-to-pay-tax-on-money-transferred-from-overseas-to-the-us/
- https://www.investopedia.com/terms/i/identified-shares.asp
- https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/brochures/deposits-at-a-glance/
- https://www.quora.com/How-much-cash-can-be-deposited-into-a-savings-bank-account-per-year-without-being-taxed-by-the-Internal-Revenue-Service-IRS
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-if-you-deposit-more-than-10000-in-cash-into-your-bank-account/
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-when-you-withdraw-a-lot-of-money-from-your-bank-account
- https://www.quora.com/Has-a-bank-ever-refused-to-give-you-your-money
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc305
- https://www.investopedia.com/ask/answers/052515/how-savings-account-taxed.asp
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-if-you-deposit-more-than-$10000-in-cash-into-your-bank-account
- https://www.veem.com/library/are-wire-transfers-over-10000-reported-to-the-irs/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-to-insure-your-money-when-youre-banking-over-250k
- https://www.wtaxattorney.com/tax-problems/irs-levy/bank-levy/
- https://www.federallawyers.com/criminal-defense/can-the-irs-investigate-your-bank-accounts-authority-and-limits/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/general/what-is-taxable-income/L8lh6lfkJ
- https://debtrestruct.co.za/personal-finance/best-tax-free-savings-account-south-africa/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/tax-for-savings-account/
- https://www.moneylion.com/learn/can-bank-tellers-see-your-balance/
- https://www.usnews.com/banking/articles/if-you-deposit-a-lot-of-cash-does-your-bank-report-it-to-the-government
- https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/report-of-cash-payments-over-10000-received-in-a-trade-or-business-motor-vehicle-dealership-qas
- https://www.investopedia.com/how-much-cash-can-you-deposit-at-a-bank-8553483
- https://www.skynova.com/learn/taxes/cash-deposits
- https://www.washingtonpost.com/business/2024/five-irs-audit-triggers/
- https://www.investopedia.com/articles/tax/10/interest-income.asp
- https://www.quora.com/If-I-deposit-3k-every-month-cash-into-my-bank-account-will-I-get-audited-reported-to-the-IRS
- https://www.tiktok.com/@khalilidabaja/video/7192607437176769835
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/checking-accounts/how-much-should-i-keep-in-my-checking-account/
- https://answers.justia.com/question/2023/10/07/what-to-do-w-lrg-physical-cash-gift-from-983140
- https://smartasset.com/checking-account/how-to-avoid-tax-on-a-savings-account
- https://www.forbes.com/advisor/banking/atm-withdrawal-limits/
- https://lawsoup.org/legal-guides/taxpayer/what-transactions-must-be-reported-to-the-irs/
- https://www.irs.gov/government-entities/indian-tribal-governments/itg-faq-2-answer-what-income-is-considered-earned-income
- https://www.quora.com/Can-the-government-see-how-much-money-is-in-your-bank-account
- https://josephhollander.com/news-blog/illegal-large-amounts-cash/
- https://www.cbsnews.com/news/can-you-avoid-taxes-on-savings-account-interest/
- https://www.sofi.com/learn/content/what-happens-if-i-deposit-more-than-10000-dollars/
- https://www.quora.com/Is-storing-your-money-in-the-bank-mandatory-in-the-US-Are-you-allowed-to-keep-large-amounts-of-money-in-your-property
- https://www.bankrate.com/banking/savings/places-to-save-your-extra-money/
- https://finance.yahoo.com/news/7-things-know-withdraw-more-110115992.html
- https://finance.yahoo.com/news/tax-obligations-found-money-other-220045612.html
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/can-the-irs-get-my-financial-information/
- https://www.thebalancemoney.com/how-to-resolve-discrepancies-with-your-bank-account-2386133
- https://www.ribaostore.com/blogs/news/how-much-cash-deposit-is-considered-suspicious
- https://www.rocketmoney.com/learn/personal-finance/cash-deposit-limit
- https://www.ceauthority.com/StudyGuideContent/FAQS/AML%20glossary_0205.pdf
- https://www.quora.com/Whats-the-smartest-way-for-me-to-deposit-30-000-cash-into-a-banking-account
- https://www.quora.com/Do-banks-ask-where-the-money-came-from-if-you-deposit-a-large-amount-of-cash-into-your-account