Czy muszę płacić podatek od pieniędzy wpłaconych na moje konto bankowe?
(W USA) Nie płacisz żadnego podatku od depozytów bankowych. Płacisz podatek od dochodów, transakcji zakupu i własności nieruchom*ości. Płacisz podatki od odsetek od zdeponowanych pieniędzy (ponieważ są to dochody) i od premii za otwarcie konta.
Zarobione odsetki na rachunkach oszczędnościowych są opodatkowane, alenie musisz płacić podatków od pełnego salda na swoim koncie. Te pieniądze to Twoje oszczędności; prawdopodobnie zapłaciłeś już podatek dochodowy przed zdeponowaniem go na swoim koncie.
Banki muszą zgłaszać depozyty gotówkowe w wysokościponad 10 000 dolarówdo rządu federalnego. Wymóg zgłaszania depozytów ma na celu zwalczanie prania pieniędzy i terroryzmu. Firmy i inne przedsiębiorstwa zazwyczaj muszą złożyć formularz IRS 8300 w przypadku depozytów bankowych przekraczających 10 000 USD.
Metoda depozytów bankowychOgólnie
Depozyty bankowe są jedną z głównych metod stosowanych przez rząd do obliczania dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Podczas gdy pieniądze, które wpłacasz na swoje konto oszczędnościowe, sąnie podlega opodatkowaniuzazwyczaj są to odsetki generowane w ciągu roku. Wyjątkiem od tej reguły jest sytuacja, gdy posiadasz konto oszczędnościowe IRA lub inne konto oszczędnościowe z odroczonym podatkiem.
Co miesiąc wpłacaj 3000 dolarów w gotówce na swoje konto bankoweniekoniecznie spowoduje audyt przeprowadzany przez Urząd Skarbowy (IRS). Jednakże IRS może być zobowiązany do zgłaszania dużych transakcji gotówkowych Sieci ds. egzekwowania przestępstw finansowych (FinCEN) zgodnie z ustawą o tajemnicy bankowej (BSA).
Banki zgłaszają osoby, które zdeponowały 10 000 dolarów lub więcej w gotówce. Castaneda twierdzi, że IRS zazwyczaj dzieli się podejrzanymi informacjami o wpłatach i wypłatach z władzami lokalnymi i stanowymi. Prawo federalne obejmuje firmy, które otrzymują środki na zakup droższych przedmiotów, takich jak samochody, domy lub inne duże udogodnienia.
W zależności od sytuacji depozyty mniejsze niż 10 000 dolarów mogą również zwrócić uwagę IRS. Na przykład, jeśli zazwyczaj masz mniej niż 1000 dolarów na rachunku bieżącym lub koncie oszczędnościowym i nagle dokonasz wpłaty bankowej o wartości 5000 dolarów, bank prawdopodobnie złoży raport o podejrzanej działalności dotyczącej Twojego depozytu.
Wymóg, aby instytucje finansowe weryfikowały i rejestrowały tożsamość każdego nabywcy przekazów pieniężnych oraz czeków bankowych, kasjerskich i podróżnych na kwotę przekraczającą 3000 USD.
Rząd nie ma przepisów dotyczących ilości pieniędzy, które można legalnie przechowywać w domulub nawet sumę pieniędzy, którą możesz legalnie posiadać. Po prostu problem z trzymaniem tak dużej ilości pieniędzy w jednym miejscu (prawdopodobnie w formie gotówki) jest bardzo podatny na utratę.
Czy mogę wpłacić do banku 7000 dolarów w gotówce?
Jeśli udajesz się do banku, aby wpłacić 50, 800, a nawet 1000 dolarów w gotówce, możesz normalnie zajmować się swoimi sprawami. Ale depozyt zostanie zgłoszony, jeśli zdeponujesz dużą część gotówki o łącznej wartości ponad 10 000 USD.
Każdy, kto wpłaca na swoje konto bankowe kwotę przekraczającą 10 000 dolarów, powinien o tym wiedziećich bank zgłosi wpłatę, wypełniając formularz IRS 8300. Warto również zaznaczyć, że zasada ta dotyczy nie tylko wpłat gotówkowych.
Limit gotówki ustalony na dzień, na transakcję i od jednej osoby wynosi 2 lakhs. Natomiast limit wpłat gotówkowych na Koncie Oszczędnościowym w ciągu roku obrotowego wynosi10 lakhs. Twój bank zgłosi transakcję przekraczającą ten limit organom podatkowym.
Jakie uprawnienia prawne ma IRS w celu uzyskania dostępu do kont?IRS ma szerokie uprawnienia prawne do sprawdzania rachunków bankowych i dokumentacji finansowej, jeśli jest to konieczne do celów podatkowych.
Nawet jeśli nie otrzymasz formularza 1099-INT,jesteś odpowiedzialny za zgłaszanie swoich dochodów z tytułu odsetek w swoich podatkach. Odsetki od konta oszczędnościowego będziesz zgłaszać wraz z resztą dochodu podlegającego opodatkowaniu na formularzu 1040. W przypadku odsetek lub dywidend przekraczających 1500 USD będziesz musiał wyszczególnić źródła dochodu w Załączniku B.
- Zakład Ubezpieczeń Społecznych.
- Opieka zdrowotna, taka jak Medicare i Medicaid.
- Obrona narodowa.
- Programy bezpieczeństwa gospodarczego.
- Transport i służby ratownicze.
- Korzyści dla weteranów.
- Infrastruktura publiczna, taka jak mosty i drogi.
Wpłata pieniędzy nie przyciąga uwagi urzędu skarbowego. Jeśli wpłacisz więcej niż 10 000 dolarów w gotówce, bank musi sporządzić raport transakcji walutowych. Jeśli bank uzna, że strukturyzujesz depozyty, aby uniknąć zgłoszenia, składa raport o podejrzanej transakcji.
Wpłaty gotówkowe – zgodnie z prawem,Twój bank powiadamia IRS, jeśli dokonasz wpłaty gotówkowej na kwotę 10 000 USD lub więcej. Duże, wyszczególnione potrącenia – Organizacja charytatywna jest wyszczególniona i jeśli Twoje potrącenia są znacznie wyższe niż inne w Twojej sytuacji finansowej, może to być czerwona flaga.
W Stanach Zjednoczonych.legalne depozyty w wysokości 5000 dolarów co miesiąc nie „zaalarmują banku”, chyba że jesteś podejrzany o naruszenie prawa. Ustawa o tajemnicy bankowej z 1970 r. i ustawa o kontroli prania pieniędzy z 1986 r. określają, co podlega zgłoszeniu.
Twój bank może pozwolić Ci na wypłatę 5000, 10 000 lub nawet 20 000 dolarów dziennie. Lub Twoje dzienne limity wypłat gotówki mogą być znacznie niższe od tych kwot. Należy zauważyć, że rząd federalny śledzi duże wypłaty i depozyty gotówkowe.
Jakie jest ryzyko wpłaty pieniędzy?
Ryzyko depozytów jest jedną ze specyficznych form ryzyka płynności.Występuje, gdy z instytucji finansowej zostaje usunięty większy niż oczekiwano wypływ środków pieniężnych z powodu zmian w zachowaniu deponentów. Obejmuje ryzyko wcześniejszego wycofania lub wykupu, ryzyko rolowania i ryzyko run.
Limity różnią się w zależności od dostawcy i rodzaju czeku. O tym też warto pamiętaćwiększość stanów nakłada maksymalną kwotę czeku na kwotę 5000 dolarów. Twój własny bank nie będzie pobierał opłat za realizację lub zdeponowanie czeku. Z drugiej strony bank wydający może pobierać opłaty za tę usługę od osób niebędących klientami.
- Odcinki płatności lub faktury.
- Raport sprzedaży.
- Kopia zezwolenia na zawarcie związku małżeńskiego.
- Podpisana i opatrzona datą kopia noty o udzielonej pożyczce oraz dowód pożyczenia pieniędzy.
- List podarunkowy podpisany i datowany przez dawcę i odbiorcę.
- List z wyjaśnieniami od licencjonowanego prawnika.
Odp.: Zgodnie z prawem federalnym dozwolone są duże prezenty pieniężne, należy jednak pamiętać o przepisach IRS dotyczących podatku od prezentów. Banki będą zgłaszać depozyty gotówkowe przekraczające 10 000 USD, więc mądrze jest to zrobićpowiadom swój bank przed dokonaniem dużej wpłaty. Upewnij się, że posiadasz dokumentację dotyczącą pochodzenia prezentu, aby móc odpowiedzieć na wszelkie przyszłe zapytania.
Głównym powodem, dla którego banki pytają, skąd pochodzą Twoje pieniądze, jest to, żemają obowiązek zweryfikować to w ramach prawa wprowadzonego w celu powstrzymania prania pieniędzy. Pytając Cię o szczegóły pochodzenia pieniędzy, mogą zweryfikować, czy zostały wygenerowane w legalny sposób.
References
- https://answers.justia.com/question/2023/10/07/what-to-do-w-lrg-physical-cash-gift-from-983140
- https://www.kiplinger.com/taxes/how-savings-account-interest-is-taxed
- https://www.quora.com/Do-banks-ask-where-the-money-came-from-if-you-deposit-a-large-amount-of-cash-into-your-account
- https://moneyview.in/savings-account/cash-deposit-limit-in-saving-account-as-per-income-tax
- https://www.ceauthority.com/StudyGuideContent/FAQS/AML%20glossary_0205.pdf
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-if-you-deposit-more-than-10000-in-cash-into-your-bank-account/
- https://smartasset.com/checking-account/how-to-avoid-tax-on-a-savings-account
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/irs-tax-return/taxable-income-vs-nontaxable-income-what-you-should-know/L0h4j5DZQ
- https://www.thebalancemoney.com/got-a-cash-business-important-facts-you-need-to-know-398166
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/what-happens-if-you-deposit-more-than-10000-in-your-bank-account/
- https://www.quora.com/How-much-cash-can-be-deposited-into-a-savings-bank-account-per-year-without-being-taxed-by-the-Internal-Revenue-Service-IRS
- https://www.bankrate.com/banking/savings/places-to-save-your-extra-money/
- https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/brochures/deposits-at-a-glance/
- https://www.rocketmoney.com/learn/personal-finance/cash-deposits
- https://www.forbes.com/advisor/banking/atm-withdrawal-limits/
- https://www.quora.com/Whats-the-smartest-way-for-me-to-deposit-30-000-cash-into-a-banking-account
- https://www.irs.gov/filing/taxable-income
- https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/report-of-cash-payments-over-10000-received-in-a-trade-or-business-motor-vehicle-dealership-qas
- https://www.quora.com/If-I-deposit-3k-every-month-cash-into-my-bank-account-will-I-get-audited-reported-to-the-IRS
- https://www.usnews.com/banking/articles/atm-withdrawal-limits
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/general/what-is-taxable-income/L8lh6lfkJ
- https://www.quora.com/How-much-money-can-I-deposit-per-month-without-grabbing-the-attention-of-the-IRS
- https://www.taxact.com/support/1190/form-1099-int-interest-earned-for-the-year-is-10-or-less
- https://www.irs.gov/government-entities/indian-tribal-governments/itg-faq-2-answer-what-income-is-considered-earned-income
- https://www.quora.com/Is-it-legal-to-store-large-amounts-of-cash-at-home-in-the-United-States
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-when-you-withdraw-a-lot-of-money-from-your-bank-account
- https://capital.com/deposit-risk-definition
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/can-the-irs-get-my-financial-information/
- https://www.thebalancemoney.com/how-to-resolve-discrepancies-with-your-bank-account-2386133
- https://time.com/personal-finance/article/how-to-cash-a-check/
- https://www.quora.com/Has-a-bank-ever-refused-to-give-you-your-money
- https://www.investopedia.com/ask/answers/052515/how-savings-account-taxed.asp
- https://www.alliantcreditunion.org/money-mentor/do-you-pay-taxes-on-money-in-a-savings-account
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-is-too-much-money-for-a-high-yield-savings-account/
- https://www.americanexpress.com/en-us/banking/online-savings/faq/backup-withholding/
- https://finli.com/learn/cash-deposit-limits-2024/
- https://www.usnews.com/banking/articles/if-you-deposit-a-lot-of-cash-does-your-bank-report-it-to-the-government
- https://www.moneylion.com/learn/can-bank-tellers-see-your-balance/
- https://www.tiktok.com/@khalilidabaja/video/7192607437176769835
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/checking-accounts/how-much-should-i-keep-in-my-checking-account/
- https://www.investopedia.com/articles/tax/10/interest-income.asp
- https://thehedge.io/articles/can-a-bank-ask-where-you-got-your-money-in-the-uk
- https://www.quora.com/If-I-deposit-5000-dollar-every-month-will-this-alert-the-bank
- https://www.memoco.com/wp-content/uploads/2020/02/2018_1_Jan_Mar.pdf
- https://debtrestruct.co.za/personal-finance/best-tax-free-savings-account-south-africa/
- https://www.quora.com/Is-storing-your-money-in-the-bank-mandatory-in-the-US-Are-you-allowed-to-keep-large-amounts-of-money-in-your-property
- https://www.federallawyers.com/criminal-defense/can-the-irs-investigate-your-bank-accounts-authority-and-limits/
- https://www.rocketmoney.com/learn/personal-finance/cash-deposit-limit
- https://www.cbsnews.com/news/can-you-avoid-taxes-on-savings-account-interest/
- https://www.skynova.com/learn/taxes/cash-deposits
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc305
- https://www.thetaxdefenders.com/can-the-irs-take-money-from-my-bank-account-without-notice/
- https://www.sofi.com/learn/content/what-happens-if-i-deposit-more-than-10000-dollars/
- https://www.investopedia.com/terms/i/identified-shares.asp
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/tax-dictionary-form-1099-int-interest-income/
- https://lawsoup.org/legal-guides/taxpayer/what-transactions-must-be-reported-to-the-irs/
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-if-you-deposit-more-than-$10000-in-cash-into-your-bank-account
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-to-insure-your-money-when-youre-banking-over-250k
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/tax-for-savings-account/
- https://www.veem.com/library/are-wire-transfers-over-10000-reported-to-the-irs/
- https://www.browntax.com/tax-law-library/methods-of-proof/bank-deposits-method-of-proving-income/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/what-are-taxes/
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc202
- https://www.investopedia.com/how-much-cash-can-you-deposit-at-a-bank-8553483
- https://www.bankrate.com/banking/how-much-cash-should-you-keep-at-home/
- https://www.ribaostore.com/blogs/news/how-much-cash-deposit-is-considered-suspicious
- https://www.axisbank.com/progress-with-us-articles/money-matters/save-invest/cash-deposit-limit-in-saving-account
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/are-cds-taxable
- https://www.sfgate.com/personal-finance/banking/article/can-you-deposit-cash-at-an-atm-18374171.php
- https://josephhollander.com/news-blog/illegal-large-amounts-cash/
- https://www.washingtonpost.com/business/2024/five-irs-audit-triggers/