Ile pieniędzy powinienem trzymać na koncie oszczędnościowym?
Większość ekspertów finansowych sugeruje, że potrzebujesz zapasu gotówkirównowartość sześciomiesięcznych wydatków: Jeśli potrzebujesz 5000 dolarów na przeżycie co miesiąc, zaoszczędź 30 000 dolarów. Guru finansów osobistych Suze Orman zaleca utworzenie ośmiomiesięcznego funduszu awaryjnego, ponieważ mniej więcej tyle czasu zajmuje przeciętnemu człowiekowi znalezienie pracy.
Jeśli chodzi o oszczędności, staraj się je zachowaćwydatki na okres od trzech do sześciu miesięcyna wysokodochodowym koncie oszczędnościowym, ale pamiętaj, że w sytuacji zagrożenia finansowego każda kwota może się przydać. W celu sprawdzenia idealną kwotą są zazwyczaj wydatki na życie wynoszące od jednego do dwóch miesięcy plus bufor w wysokości 30%.
Praktyczna zasada? Cel miećodłożone wydatki w wysokości od trzech do sześciu miesięcy. Aby dowiedzieć się, ile powinieneś był oszczędzać na wypadek sytuacji awaryjnych, po prostu pomnóż kwotę, którą wydajesz każdego miesiąca na wydatki przez trzy lub sześć miesięcy, aby uzyskać docelową kwotę.
„Polecam minimalne saldo oszczędności w wysokościtrzech do sześciu miesięcy Twoich miesięcznych wydatków na życie," ona mówi.
- W wieku 35 lat powinieneś odłożyć równowartość swojego rocznego dochodu.
- W wieku 40 lat 2,1-krotność rocznego dochodu.
- W wieku 50 lat 4,6-krotność rocznego dochodu.
- W wieku 60 lat 8,5-krotność rocznego dochodu.
- Wiek emerytalny wynoszący 65 lat wynosi 11,3-krotność Twojego rocznego dochodu.
Dolna linia.Życie za 1000 dolarów miesięcznie to wyzwanie. Ze względu na wysokie koszty mieszkania, transportu i wyżywienia, a także próbę ograniczenia rachunków do minimum, osobie mieszkającej samotnie trudno byłoby to osiągnąć. Ale przy odrobinie kreatywności, współlokatorów i strategii być może uda ci się tego dokonać.
Ile powinieneś oszczędzać każdego miesiąca? Dla wielu osób tzw50/30/20reguła to świetny sposób na podzielenie miesięcznego dochodu. Ta zasada budżetowania stanowi, że powinieneś przeznaczyć 50 procent swojego miesięcznego dochodu na podstawowe potrzeby (takie jak mieszkanie, artykuły spożywcze i gaz), 30 procent na potrzeby i 20 procent na oszczędności.
Wytyczne Fidelity: Staraj się oszczędzać co najmniej 1x swoją pensję do 30 lat, 3x do 40 lat, 6x do 50 lat, 8x do 60 lat i 10x do 67 lat. Czynniki, które będą miały wpływ na Twój osobisty cel oszczędzania, obejmują wiek, w którym planujesz przejść na emeryturę oraz styl życia, jaki prowadzisz mam nadzieję, że będę na emeryturze. Jeśli jesteś z tyłu, nie martw się.
Ogólna zasada brzmi: staraj się miećkoszty utrzymania za jeden lub dwa miesiącew nim cały czas. Niektórzy eksperci zalecają dodanie 30 procent do tej liczby jako dodatkową poduszkę.
Źródło: badanie NerdWallet przeprowadzone online w dniach 30 marca–3 kwietnia 2023 r. przez The Harris Poll wśród 2035 dorosłych mieszkańców USA. Oszczędzający twierdzą, że zazwyczaj odkładająŚrednio 985 dolarówjak wynika z badania, w normalnym miesiącu. Średnia zgłoszona kwota to 250 dolarów.
Czy warto trzymać gotówkę w domu?
Kluczowe wnioski. Powody, dla których ludzie trzymają gotówkę w domu, to gotowość na wypadek sytuacji kryzysowych, obawy dotyczące prywatności finansowej i brak zaufania do banków.Dobrym pomysłem jest trzymanie w domu wystarczającej ilości gotówki, aby pokryć podstawowe potrzeby na dwa miesiące, zalecają niektórzy eksperci.
Dowiedz się więcej na ten temat. Według danych zebranych przez Rezerwę Federalną w 2019 r. średnie saldo amerykańskich gospodarstw domowych wynosi średnio 41 600 dolarów. Według tych samych danych średnie saldo amerykańskich gospodarstw domowych wynosi 5300 dolarów.
Najważniejsze wnioski: Typowy Amerykanin zarabiający 40 480 dolarów rocznie potrzebuje co najmniej 826 tys. dolarów zainwestowanych przy rocznej stopie zwrotu na poziomie 4,9%, aby utrzymać się wyłącznie z odsetek. Oszacuj, ile musisz zainwestować, aby żyć z odsetek, korzystając ze wzoru:Roczny dochód / Roczna stopa procentowa = Cel oszczędności.
Konto oszczędnościowe to bezpieczne miejsce do ulokowania pieniędzy, gdy nie możesz sobie pozwolić na ich utratę lub gdy uważasz, że będziesz ich potrzebować w nagłych przypadkach. To także dobre miejsce na ulokowanie części inwestycji jako zabezpieczenie przed stratami – w końcu nie można stracić wszystkiego, jeśli część pieniędzy znajduje się na zwykłym koncie oszczędnościowym.
Banki muszą zgłaszać sumę depozytów gotówkowychponad 10 000 dolarów. Właściciele firm są również odpowiedzialni za zgłaszanie IRS dużych płatności gotówkowych przekraczających 10 000 USD.
Oszczędność 1000 dolarów miesięczniemoże być dobrym znakiem, ponieważ oznacza, że odkładasz pieniądze na sytuacje awaryjne i cele długoterminowe. Jeśli jednak ignorujesz wysoko oprocentowane zadłużenie, aby osiągnąć swoje cele oszczędnościowe, możesz zmienić bieg i skupić się najpierw na spłacie zadłużenia.
Dochód rozporządzalnyto pieniądze, które pozostają do wykorzystania po zapłaceniu wszystkich podatków. Wszystkie produkty i usługi, w tym spłata czynszu lub kredytu hipotecznego, żywność i media, pochodzą z dochodu do dyspozycji. To, co zostaje na potrzeby (w przeciwieństwie do potrzeb), nazywa się dochodem uznaniowym.
W rezultacie zaleca się, aby po opłaceniu rachunków zostało co najmniej 20 procent dochodów, co pozwoli zaoszczędzić na wygodną emeryturę. Jeśli Twój pracodawca oferuje pasujące składki 401(k), skorzystaj z tego, aby zmaksymalizować kwotę inwestycji.
„Przejście na emeryturę za 2000 dolarów miesięcznie jest bardzo możliwe”- powiedział Gary Knode, prezes Safe Harbor Financial. „W mojej praktyce widziałem, że to działa. Kluczem jest ograniczenie wydatków i wyeliminowanie wszelkiego ryzyka rynkowego, które mogłoby mieć wpływ na Twoje oszczędności w przypadku poważnego pogorszenia koniunktury na rynku.
Ile powinienem oszczędzać każdego miesiąca? Określenie odpowiedniej kwoty oszczędności zależy od Twoich celów finansowych, dochodów, wydatków i indywidualnych okoliczności. ChwilaOszczędność 500 funtów miesięcznie to godny pochwały celważne jest, aby znaleźć równowagę między oszczędzaniem a zaspokajaniem bieżących potrzeb finansowych.
Czy oszczędność 500 dolarów miesięcznie to dużo?
Krótka odpowiedź na pytanie, co się stanie, jeśli zainwestujesz 500 dolarów miesięcznie, jest następującaz czasem prawie na pewno zbudujesz bogactwo. Tak naprawdę, jeśli będziesz inwestować te 500 dolarów co miesiąc przez 40 lat, możesz zostać milionerem. Właściwie więcej niż milioner.
Jeśli chodzi konkretnie o konta oszczędnościowe, prawdopodobnie znajdziesz różne szacunki z różnych źródeł. Przeciętny Amerykanin tak ma65 100 dolarówoszczędności – z wyłączeniem aktywów emerytalnych – według badania planowania i postępu przeprowadzonego przez Northwestern Mutual na rok 2023. Oznacza to wzrost o 5% w porównaniu z 62 000 dolarów zgłoszonymi w 2022 r.
Ubezpieczenie społeczne oferuje miesięczne sprawdzanie świadczeń wielu odbiorcom. Według stanu na grudzień 2023 r. Średnia kontrola wynosi1767,03 dolarówWedług Administracji Ubezpieczeń Społecznych kwota ta może się znacznie różnić w zależności od rodzaju odbiorcy. W rzeczywistości emeryci zazwyczaj zarabiają więcej niż ogólna średnia.
Od maja 2023 r.więcej niż 1 na 5Amerykanie nie mają oszczędności awaryjnych.
300 tys. funtów emerytury to nie jest duża kwota, jak na emeryturę w dość młodym wieku 60 lat, ale jest to możliwe w przypadku niektórych stylów życia, w zależności od wyników Twojego funduszu emerytalnego na emeryturze i tego, ile potrzebujesz na życie.
References
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-to-insure-your-money-when-youre-banking-over-250k
- https://josephhollander.com/news-blog/illegal-large-amounts-cash/
- https://www.sofi.com/learn/content/what-happens-if-i-deposit-more-than-10000-dollars/
- https://www.thetaxdefenders.com/can-the-irs-take-money-from-my-bank-account-without-notice/
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/can-the-irs-get-my-financial-information/
- https://www.bankrate.com/banking/how-much-cash-should-you-keep-at-home/
- https://finance.yahoo.com/news/retire-2-000-month-frugal-130016009.html
- https://time.com/personal-finance/article/how-to-cash-a-check/
- https://finance.yahoo.com/news/live-1-000-per-month-200011859.html
- https://www.investopedia.com/terms/i/identified-shares.asp
- https://www.sofi.com/learn/content/extra-money-after-bills/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/data-2023-savings-report
- https://www.quora.com/How-much-cash-can-be-deposited-into-a-savings-bank-account-per-year-without-being-taxed-by-the-Internal-Revenue-Service-IRS
- https://www.americanexpress.com/en-us/banking/online-savings/faq/backup-withholding/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/heres-what-happens-when-you-invest-500-a-month/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-what-happens-if-you-deposit-more-than-10000-in-cash-into-your-bank-account/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/atm-withdrawal-limits/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/052515/how-savings-account-taxed.asp
- https://www.taxact.com/support/1190/form-1099-int-interest-earned-for-the-year-is-10-or-less
- https://www.sfgate.com/personal-finance/banking/article/can-you-deposit-cash-at-an-atm-18374171.php
- https://www.washingtonpost.com/business/2024/five-irs-audit-triggers/
- https://www.investopedia.com/articles/tax/10/interest-income.asp
- https://finli.com/learn/cash-deposit-limits-2024/
- https://www.helloplaybook.com/learn/how-much-money-do-you-need-to-live-off-interest
- https://www.usnews.com/banking/articles/atm-withdrawal-limits
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/what-happens-if-you-deposit-more-than-10000-in-your-bank-account/
- https://www.irs.gov/government-entities/indian-tribal-governments/itg-faq-2-answer-what-income-is-considered-earned-income
- https://www.memoco.com/wp-content/uploads/2020/02/2018_1_Jan_Mar.pdf
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc202
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-to-save-1000-a-month/
- https://www.veem.com/library/are-wire-transfers-over-10000-reported-to-the-irs/
- https://www.cbsnews.com/news/can-you-avoid-taxes-on-savings-account-interest/
- https://www.rocketmoney.com/learn/personal-finance/cash-deposits
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/checking-accounts/how-much-should-i-keep-in-my-checking-account/
- https://www.quora.com/Do-banks-ask-where-the-money-came-from-if-you-deposit-a-large-amount-of-cash-into-your-account
- https://www.bankrate.com/banking/savings/emergency-savings-report/
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-if-you-deposit-more-than-$10000-in-cash-into-your-bank-account
- https://lawsoup.org/legal-guides/taxpayer/what-transactions-must-be-reported-to-the-irs/
- https://www.kiplinger.com/taxes/how-savings-account-interest-is-taxed
- https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/report-of-cash-payments-over-10000-received-in-a-trade-or-business-motor-vehicle-dealership-qas
- https://www.unbiased.co.uk/discover/personal-finance/budgeting/is-saving-500-a-month-in-the-uk-a-good-amount
- https://www.quora.com/Whats-the-smartest-way-for-me-to-deposit-30-000-cash-into-a-banking-account
- https://debtrestruct.co.za/personal-finance/best-tax-free-savings-account-south-africa/
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-when-you-withdraw-a-lot-of-money-from-your-bank-account
- https://www.ally.com/stories/save/savings-by-age-how-much-to-save-in-your-20s-30s-40s-and-beyond/
- https://www.investopedia.com/terms/d/disposableincome.asp
- https://smartasset.com/checking-account/how-to-avoid-tax-on-a-savings-account
- https://www.nbc.ca/personal/advice/savings-investment/people-my-age-how-much-money-aside.html
- https://www.quora.com/If-I-deposit-5000-dollar-every-month-will-this-alert-the-bank
- https://www.clearviewfcu.org/Resources/Learn/Blog/How-Much-Money-Should-I-Keep-in-My-Checking-Accoun
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/general/what-is-taxable-income/L8lh6lfkJ
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/tax-dictionary-form-1099-int-interest-income/
- https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/brochures/deposits-at-a-glance/
- https://www.sippadvice.co.uk/guides/can-i-retire-at-60-with-300k/
- https://www.irs.gov/filing/taxable-income
- https://www.quora.com/Is-it-legal-to-store-large-amounts-of-cash-at-home-in-the-United-States
- https://www.ribaostore.com/blogs/news/how-much-cash-deposit-is-considered-suspicious
- https://www.federallawyers.com/criminal-defense/can-the-irs-investigate-your-bank-accounts-authority-and-limits/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/average-american-savings
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/are-cds-taxable
- https://time.com/personal-finance/article/average-american-savings-account-balance/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/irs-tax-return/taxable-income-vs-nontaxable-income-what-you-should-know/L0h4j5DZQ
- https://www.rocketmoney.com/learn/personal-finance/cash-deposit-limit
- https://www.usnews.com/banking/articles/if-you-deposit-a-lot-of-cash-does-your-bank-report-it-to-the-government
- https://www.quora.com/Has-a-bank-ever-refused-to-give-you-your-money
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/tax-for-savings-account/
- https://www.quora.com/Is-storing-your-money-in-the-bank-mandatory-in-the-US-Are-you-allowed-to-keep-large-amounts-of-money-in-your-property
- https://www.tiktok.com/@khalilidabaja/video/7192607437176769835
- https://www.skynova.com/learn/taxes/cash-deposits
- https://www.usnews.com/banking/articles/the-average-savings-account-balance
- https://answers.justia.com/question/2023/10/07/what-to-do-w-lrg-physical-cash-gift-from-983140
- https://www.bankrate.com/banking/savings/how-much-money-should-i-save-each-month/
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc305
- https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-much-do-i-need-to-retire
- https://www.quora.com/If-I-deposit-3k-every-month-cash-into-my-bank-account-will-I-get-audited-reported-to-the-IRS
- https://www.usnews.com/banking/articles/benefits-of-having-a-savings-account
- https://www.browntax.com/tax-law-library/methods-of-proof/bank-deposits-method-of-proving-income/
- https://www.thebalancemoney.com/got-a-cash-business-important-facts-you-need-to-know-398166
- https://www.bankrate.com/banking/savings/places-to-save-your-extra-money/
- https://www.thebalancemoney.com/how-to-resolve-discrepancies-with-your-bank-account-2386133
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-is-too-much-money-for-a-high-yield-savings-account/
- https://moneyview.in/savings-account/cash-deposit-limit-in-saving-account-as-per-income-tax
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://www.moneylion.com/learn/can-bank-tellers-see-your-balance/
- https://www.investopedia.com/how-much-cash-can-you-deposit-at-a-bank-8553483
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/how-much-should-i-have-in-savings
- https://www.ceauthority.com/StudyGuideContent/FAQS/AML%20glossary_0205.pdf
- https://www.axisbank.com/progress-with-us-articles/money-matters/save-invest/cash-deposit-limit-in-saving-account