Jakiej zdolności kredytowej wymagają banki przy kredycie?
Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy muszą mieć co najmniej ocenę kredytową610 do 640nawet zakwalifikować się do pożyczki osobistej.
Nie ma uniwersalnej minimalnej oceny zdolności kredytowej w przypadku pożyczek osobistych; różni się w zależności od pożyczkodawcy. Niektórzy mogą zatwierdzić pożyczki dla wyników tak niskich jak 580, a nawet 300, ale wyniki powyżej 640 często zapewniają najlepsze warunki.
Podczas gdy większość pożyczkodawców korzysta ze skali FICO Score 8, kredytodawcy hipoteczni stosują następujące oceny:Experian: FICO Score 2 lub Fair Isaac Risk Model v2. Equifax: FICO Score 5 lub Equifax Beacon 5. TransUnion: wynik FICO 4 lub wynik ryzyka TransUnion FICO 04.
Doskonały | Bardzo dobry | Dobry |
---|---|---|
Doskonały961 - 999 | Bardzo dobry 881 - 960 | Dobry 721 - 880 |
Zazwyczaj pożądana ocena kredytowa dla pożyczki osobistej o wartości 25 000 USD wynosi około670 i więcej, ale niektórzy pożyczkodawcy współpracują z tymi, którzy mają wyniki od 580 wzwyż.
Wielu pożyczkodawców pożyczek osobistych preferuje minimalne wyniki550-600za pożyczkę w wysokości 3000 dolarów. Im wyższy wynik, tym lepsze będą warunki pożyczki.
Wymagania dotyczące pożyczki w wysokości 5000 USD różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Ale ogólnie rzecz biorąc, powinieneś mieć co najmniej Dostateczny kredyt, czyli wynik580 lub więcej. Kredytodawcy mogą również wziąć pod uwagę inne czynniki, takie jak Twoje dochody i stosunek długu do dochodu (DTI), podczas procesu składania wniosku.
Wyniki FICOsą powszechnie znane jako najczęściej stosowane przez pożyczkodawców. Jednak zastosowany model punktacji kredytowej może się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Chociaż najpopularniejszy jest wynik FICO 8, kredytodawcy hipoteczni mogą używać FICO Score 2, 4 lub 5. Kredytodawcy samochodowi często korzystają z jednego z automatycznych wyników FICO.
Twoje dochody i historia zatrudnienia są dobrymi wskaźnikami Twojej zdolności do spłaty zaległego zadłużenia. Można wziąć pod uwagę kwotę dochodu, stabilność i rodzaj dochodu. Można ocenić stosunek bieżącego i nowego zadłużenia do dochodu przed opodatkowaniem, znany jako stosunek długu do dochodu (DTI).
Aby zwiększyć swoje szanse na zakwalifikowanie się do niezabezpieczonej pożyczki w wysokości 10 000 USD, powinieneś mieć zdolność kredytową wynoszącą600 lub więcej. Niektórzy pożyczkodawcy rozpoczynają swoje minimalne wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej od 600, jednak są niektórzy pożyczkodawcy, którzy wymagają oceny zdolności kredytowej na poziomie 600 lub 700.
Jaka jest najdokładniejsza ocena zdolności kredytowej?
Podstawowymi modelami scoringu kredytowego są:FICO® i VantageScore®i oba są równie dokładne. Chociaż oba są dokładne, większość pożyczkodawców patrzy na Twój wynik FICO, gdy ubiegasz się o pożyczkę.
Dane z ostatnich 24 miesięcyto najważniejsza informacja, na którą zwracają uwagę kredytodawcy hipoteczni. Mogą jednak przyjrzeć się obraźliwym informacjom, takim jak przejęcia lub bankructwa, które miały miejsce wiele lat wcześniej.
Zaleca się, abyś posiadał zdolność kredytową wynoszącą620 lub więcejkiedy ubiegasz się o konwencjonalną pożyczkę. Jeśli Twój wynik jest niższy niż 620, pożyczkodawcy albo nie będą mogli zatwierdzić Twojej pożyczki, albo mogą być zobowiązani do zaoferowania wyższej stopy procentowej, co może skutkować wyższymi miesięcznymi spłatami kredytu hipotecznego.
Możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo w LendingTree Spring – bez wpływu na Twój kredyt. Podczas gdy oceny kredytowe wahają się od 300 do 850, minimalna ocena kredytowa dla pożyczki osobistej wynosizazwyczaj 580. Jednak pożyczkobiorcy z wynikami 640 lub wyższym zwykle uzyskują lepsze oprocentowanie i warunki pożyczki.
Kwota kredytu | Okres pożyczki (lata) | Szacunkowa stała miesięczna opłata* |
---|---|---|
20 000 dolarów | 5 | 415,07 dolarów |
25 000 dolarów | 3 | 771,81 dolarów |
25 000 dolarów | 5 | 514,57 dolarów |
30 000 dolarów | 3 | 926,18 dolarów |
W przypadku konwencjonalnej pożyczki, często wspieranej przez Fannie Mae i Freddie Mac,minimalny wynik 620jest zwykle wymagane. Ważne jest, aby pamiętać, że chociaż pożyczkodawcy mają minimalne wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej, posiadanie wyższego wyniku może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie lepszej oferty kredytu hipotecznego.
Niektóre z najłatwiejszych pożyczek, na które można uzyskać zgodę, jeśli masz zły kredyt, obejmująpożyczki do wypłaty, pożyczki bez kontroli kredytowej i pożyczki w lombardzie. Pożyczki osobiste, które zasadniczo nie wymagają zatwierdzenia, zazwyczaj wiążą się z najwyższymi stopami procentowymi i opłatami za pożyczkę.
Na podstawie kalkulatora pożyczki osobistej OneMain, pożyczka w wysokości 5000 USD z 25% RRSO i okresem 60 miesięcy będzie wynosić147 dolarów miesięcznie. Warunki pożyczki, którą otrzymasz, będą zależeć od Twojego profilu kredytowego, w tym historii kredytowej, dochodów, długów i tego, czy zabezpieczysz ją zabezpieczeniem, takim jak samochód osobowy lub ciężarowy.
Miesięczna spłata pożyczki w wysokości 3000 USD wynosi od41–301 dolarów, w zależności od RRSO i czasu trwania pożyczki. Na przykład, jeśli zaciągniesz pożyczkę w wysokości 3000 USD na rok z RRSO wynoszącą 36%, Twoja miesięczna rata wyniesie 301 USD.
LendingTree jestakredytowany przez Better Business Bureau (BBB)i posiada ocenę A+.
Czy LendingTree weryfikuje dochody?
Jakie informacje gromadzi LendingTree?Zadajemy pytania dotyczące Ciebie, rodzaju pożyczki, której szukasz i Twojej sytuacji finansowej (dochody, majątek i długi). Zanim zaczniesz wypełniać formularze, możesz chcieć zebrać odcinek wypłaty lub zeznanie podatkowe za zeszły rok.
Jaka jest średnia ocena zdolności kredytowej? Średni wynik kredytowy FICO w USA wynosi717– wynika z najnowszych danych FICO. Średni wynik VantageScore w styczniu 2024 r. wynosi 701. Oceny kredytowe, które są oceną Twojej historii kredytowej, mieszczą się w przedziale od 300 do 850.
Niektórzy pożyczkodawcy zgłaszają się do wszystkich trzech głównych biur informacji kredytowej, inni zaś tylko do jednego lub dwóch. Z powodu tej różnicy w raportowaniu każde z trzech biur informacji kredytowej może mieć dla Ciebie nieco inne informacje w raporcie kredytowym, w wyniku czego możesz zobaczyć różne wyniki.
Prawdopodobnie będziesz chciał poznać swój FICO®Wyniki kart bankowych lubWynik FICO 8, wersje punktacji używane przez wielu wydawców kart kredytowych.
Pożyczki osobiste Baroda
oferują szybkie i łatwe rozwiązanie wszystkich Twoich pilnych potrzeb finansowych. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz środków na nagły przypadek medyczny w rodzinie, ślub rodzeństwa, remont domu, czy na inne osobiste zobowiązania, pożyczka osobista może sfinansować wszystkie Twoje potrzeby.
References
- https://www.lendingtree.com/personal/what-credit-score-do-you-need-for-personal-loan/
- https://www.onemainfinancial.com/resources/loan-basics/5000-personal-loan
- https://www.credible.com/personal-loan/chase-bank-personal-loan-alternatives
- https://time.com/personal-finance/article/which-credit-score-do-mortgage-lenders-use/
- https://www.credible.com/personal-loan/30k-loan
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/average-credit-score-for-personal-loans/
- https://www.creditstrong.com/how-much-credit-history-is-needed-to-buy-a-house/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/average-credit-card-apr
- https://fortune.com/recommends/banking/best-free-checking-accounts/
- https://www.latimes.com/compare-deals/credit-cards/guides/good-apr-for-credit-card
- https://wallethub.com/answers/cc/chase-second-chance-credit-card-2140678898/
- https://www.credit.com/blog/which-credit-score-is-most-accurate/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/ways-zero-percent-card-can-hurt-credit/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/which-credit-score-is-most-accurate/
- https://www.linkedin.com/pulse/i-need-3000-dollars-now-bad-credit-rosale-f-amber-zw8lc?trk=article-ssr-frontend-pulse_more-articles_related-content-card
- https://www.td.com/us/en/personal-banking/checking-accounts
- https://www.investopedia.com/what-is-the-easiest-credit-card-to-get-approved-for-5077189
- https://www.hdfcbank.com/personal/resources/learning-centre/borrow/how-quickly-can-you-get-a-personal-loan
- https://www.prnewswire.com/news-releases/no-card-no-problem-pnc-customers-get-debit-cards-instantly-at-most-branches-300287553.html
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/25000-personal-loan/
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/what-is-a-good-apr-for-a-credit-card/
- https://wallethub.com/answers/pl/is-a-5-apr-good-1000431-2140750773/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/what-is-a-good-apr-for-a-credit-card
- https://www.nerdwallet.com/best/credit-cards/capital-one-cards
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/guide-to-cash-advance-apps/
- https://www.myfico.com/credit-education/credit-scores/fico-score-versions
- https://www.creditdonkey.com/easiest-bank-account-to-open-online.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-withdraw-money-from-checking-account-without-debit-card/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/20000-personal-loan/
- https://www.wikihow.com/Get-a-Checking-Account-if-You%27re-Listed-in-Chexsystems
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/does-credit-card-apr-matter/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/how-many-credit-cards-should-i-have/
- https://www.creditninja.com/is-12-a-good-rate-for-personal-loan/
- https://www.wafdbank.com/blog/banking-101/why-cant-open-bank-account-what-to-do
- https://www.creditkarma.com/personal-loans/i/personal-loan-credit-score
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/auto-loan-interest-rates-by-credit-score/
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/best-online-banks/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/why-was-i-denied-a-checking-account/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/what-is-a-good-credit-score/
- https://wallethub.com/answers/pl/is-a-30-apr-good-1000431-2140750786/
- https://money.com/lendingtree-personal-loans-review/
- https://www.debtstoppers.com/blog/10-bank-accounts-you-can-open-even-if-you-have-bad-credit/
- https://www.lendingtree.com/credit-cards/articles/apr-ranges-explained/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/hardship-loans/
- https://wallethub.com/best-banks-for-personal-loans
- https://www.fairfinance.org.uk/direct-lender-loans/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/the-best-ways-to-borrow-money
- https://www.rocketloans.com/learn/personal-loan-basics/easiest-loan-to-get
- https://www.cnbc.com/select/best-second-chance-checking-accounts/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/do-rising-interest-rates-affect-credit-score/
- https://support.creditkarma.com/s/article/Why-is-the-score-I-got-from-my-bank-different-from-the-scores-I-see-on-Credit-Karma-US
- https://www.investopedia.com/easiest-personal-loans-approved-7644059
- https://www.linkedin.com/pulse/wells-fargo-second-chance-checking-account-ultimate-guide-beltus
- https://themortgagereports.com/18621/mortgage-credit-score-minimum-gina-pogol
- https://www.usnews.com/banking/articles/options-for-second-chance-checking-accounts
- https://www.lendingtree.com/about/faq/
- https://www.lendingtree.com/personal/personal-loan-calculator/
- https://wallethub.com/answers/pl/what-credit-score-do-i-needed-for-a-3000-loan-1000461-2140767345/
- https://lendingusa.com/blog/financing/all-about-10000-personal-loans/
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/credit-management/five-c/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/best-bank-accounts-for-bad-credit/
- https://www.hippomotorfinance.co.uk/car-finance/what-is-an-apr-rate/
- https://wallethub.com/answers/pl/monthly-payment-on-a-3000-personal-loan-1000450-2140762457/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/5000-personal-loan/
- https://wallethub.com/answers/ca/what-credit-score-do-you-need-to-open-a-chase-bank-account-1000414-2140857893/
- https://www.lloydsbank.com/understanding-credit/what-is-a-good-credit-score.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/best-banks-no-chexsystems/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/how-long-does-it-take-to-get-a-personal-loan
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/interest-apr/how-to-score-lower-interest-rate-on-credit-card
- https://www.bankofbarodakenya.co.ke/personal-banking/retail-loans/baroda-personal-loans
- https://www.sofi.com/learn/content/5000-personal-loan/
- https://www.cnbc.com/select/advantages-of-a-good-credit-score/
- https://www.investopedia.com/banks-credit-unions-best-for-personal-loan-7570430
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/good-apr-for-credit-card/
- https://www.lendingtree.com/personal/personal-loan-are-you-a-good-candidate/
- https://www.bankrate.com/banking/checking/how-to-get-a-debit-card/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/online-vs-in-person-personal-loan-application/
- https://www.firstunitedbank.com/instant-issue-debit-card
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/how-to-lower-credit-card-interest-rate/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/what-is-good-interest-rate-personal-loan/
- https://www.carsdirect.com/deals-articles/is-2-9-apr-a-good-rate-on-a-car-loan
- https://money.slickdeals.net/articles/easiest-bank-accounts-to-open-online/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-to-get-personal-loan/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/what-to-do-after-card-apr-increase/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://wallethub.com/answers/pl/what-s-the-interest-rate-on-a-5000-dollar-loan-1000502-2140800459/
- https://financebuzz.com/easiest-bank-accounts-to-open-online
- https://www.chase.com/personal/new-bank-account
- https://wise.com/us/blog/easiest-bank-account-to-open-online
- https://fortune.com/recommends/banking/best-online-banks/
- https://www.sofi.com/learn/content/how-to-get-a-bank-account-after-being-blacklisted/